CFPB Impone Multa de $15 Millones al Infractor Reincidente Enova por Violar Orden, Engañar a Clientes y Retirar Fondos sin Autorización

WASHINGTON, D.C. – La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés), le ordenó al prestamista online Enova International Inc. pagar una multa de $15 millones por asumir una conducta ilegal generalizada, que incluyó retirar fondos de las cuentas bancarias de sus clientes sin contar con su autorización, hacer declaraciones engañosas sobre préstamos y por cancelar extensiones de préstamos. En el 2019, Enova pagó a la CFPB una multa de $3,2 millones, y recibió órdenes de cesar en su conducta ilegal. Es por la violación de dicha orden y por continuar infringiendo la ley, que ahora Enova tiene prohibido ofrecer ciertos préstamos al consumo, debe compensar a los consumidores afectados y está obligado a reformar la compensación de sus directivos para que cumplan con las leyes federales para la protección financiera del consumidor.

“Enova decidió seguir burlando la ley aún después de que se le capturara aprovechándose de sus clientes, además violó una orden de ejecución de ley”, dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra. “La acción tomada le impone a la compañía una multa de $15 millones, la excluye de ciertas líneas de negocios y reforma la compensación que hace a sus directivos”.

Enova (NYSE: ENVA) es un prestamista no bancario que cotiza en la bolsa de valores y que tiene su sede en la ciudad de Chicago, Illinois. Enova otorga o negocia líneas de crédito y préstamos no garantizados a plazos, a consumidores en 37 estados a través de sus filiales CashNetUSA y NetCredit. Hasta el 2022, Enova también otorgaba a los consumidores préstamos no garantizados del día de pago a través de empresas subsidiarias, usando la marca de su filial CashNetUSA.

Luego de la acción tomada contra Enova en el 2019, la CFPB investigó el cumplimiento de la misma por parte de la empresa. Esta investigación reveló que la compañía mantenía su comportamiento ilegal, afectando a más de 111.000 consumidores.

Específicamente, esta investigación adicional efectuada por la CFPB reveló que Enova:

• Retiró fondos sin el consentimiento de los prestatarios: Enova intentó retirar o retiró, fondos de las cuentas de los consumidores sin haber obtenido su consentimiento expreso e informado, tal y como exige la orden emitida en el 2019. En algunos casos, Enova usó información de cuentas bancarias que había comprado a compañías online generadoras de listas de prospectos, sustituyendo la información que los prestatarios le habían autorizado utilizar.
• Se echó atrás con extensiones de préstamos: Enova canceló extensiones de préstamos que había otorgado a determinados consumidores y, en la mayoría de los casos, debitó de sus cuentas bancarias el monto total del pago del préstamo, en lugar de cobrar sólo el monto más pequeño de la tarifa por otorgar la extensión, violando así la orden del 2019.
• Engañó a prestatarios con declaraciones falsas y omisiones: Enova no informó a los consumidores a quienes había concedido extensiones de sus préstamos, que efectuar un pago parcial provisional implicaba la cancelación de la extensión, y tergiversó el monto que cobraría a los consumidores que realizaran estos pagos parciales provisionales. La compañía también mintió sobre la fecha de vencimiento de ciertos pagos del préstamo, sobre el hecho de que los consumidores podían omitir ciertos pagos y acerca de los montos adeudados en ciertos préstamos.
• No proporcionó a los consumidores copias de autorizaciones firmadas: Enova inició transferencias electrónicas recurrentes de fondos de las cuentas bancarias de los consumidores, sin mostrarles ninguna copia de alguna autorización firmada que identificara la cuenta bancaria específica que el consumidor había autorizado para fuesen hechas dichas transferencias, violando así la orden del 2019.

Acciones ejecutorias

De acuerdo a lo establecido en la Ley de Protección Financiera del Consumidor (CFPA, por sus siglas en inglés), la CFPB tiene la autoridad para tomar acciones ejecutorias contra aquellas instituciones que violen las leyes federales financieras del consumidor, incluyendo la prohibición que hace la CFPA del uso de prácticas o actos engañosos.

La orden anunciada ejecuta la orden del 2019 y obliga a Enova a que:

• Deje de ofrecer ciertos tipos de préstamos a corto plazo: Se le prohíbe a Enova ofrecer u otorgar préstamos al consumo de ciclo cerrado, que requieran ser pagados sustancialmente dentro de los primeros 45 días.
• Ponga fin al uso de prácticas ilegales: Enova no podría usar ciertas prácticas especificadas, entre las que se incluyen intentar debitar fondos de las cuentas de los consumidores, sin haber obtenido su informado y expreso consentimiento para ello, y no cumplir las extensiones de préstamos concedidas previamente.
• Reforme la forma en que compensa a sus directivos: Las políticas y contratos de compensación de Enova deben considerar las acciones tomadas por cada directivo para garantizar que cada área de negocios o departamento cumpla con la orden recibida y con las leyes federales financieras del consumo.
• Envíe reparaciones a los consumidores: Enova debe enviarles reparaciones a todos los consumidores cuyas cuentas haya debitado sin tener su consentimiento expreso e informado, lo que incluye el reembolso de todos los montos debitados ilegalmente, de las tarifas cobradas, costos e intereses asociados.
• Pague una multa civil: Enova pagará una multa civil de $15 millones al fondo de la CFPB para el alivio de víctimas (en inglés).

Lea la orden emitida (en inglés).

La página web de la CFPB cuenta con recursos sobre préstamos del día de pago. Los consumidores pueden enviar quejas sobre productos o servicios financieros en la página de la CFPB, o llamando al (855) 411-CFPB (2372).

Alentamos a aquellos empleados que crean que las compañías donde trabajan han violado leyes de protección financiera al consumidor, a enviar la información que tengan a la dirección whistleblower@cfpb.gov. Para saber más acerca de cómo denunciar conductas inapropiadas en su industria, visite la página de la CFPB (en inglés).