La CFPB demanda a USASF Servicing por inutilizar ilegalmente vehículos y por prácticas indebidas de doble facturación

WASHINGTON, D.C. – La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) presentó una demanda ante un tribunal federal contra el administrador de préstamos vehiculares USASF Servicing (USASF), por una serie de prácticas ilegales que perjudicaron a personas quienes tenían préstamos vehiculares. Estas prácticas incluyen la indebida inutilización de vehículos de prestatarios, el embargo indebido de vehículos, la doble facturación de primas de seguro y no devolver millones de dólares en reembolsos a los consumidores. La CFPB busca lograr reparaciones para los consumidores e imponer sanciones monetarias civiles, así como detener cualquier violación futura de la ley.

“La CFPB está demandando a USASF por una serie de conductas indebidas, incluida la activación ilegal de dispositivos que impedían a los prestatarios arrancar sus coches”, dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra. “Dado el aumento del costo de los automóviles durante la pandemia y el aumento de la deuda de préstamos vehiculares en todo el país, la CFPB está trabajando para erradicar la actividad ilegal en este mercado”, continuó.

USASF es un administrador de préstamos vehiculares con sede en Lawrenceville, Georgia. USASF brindaba servicios de préstamos vehiculares emitidos por una filial, U.S. Auto Sales, Inc., que era un concesionario y prestamista de automóviles del tipo “compre aquí, pague aquí”, con 31 concesionarios en el sureste del país. USASF ofrecía tanto la Protección Garantizada de Activos, como el seguro de protección colateral, que son productos que los consumidores pueden adquirir cuando compran o alquilan un coche. En abril de 2023, U.S. Auto Sales cerró la mayoría de sus negocios.

La CFPB alega que USASF:

• Inutilizó ilegalmente automóviles: Muchos prestamistas de automóviles exigen que se instalen en los coches dispositivos que utilizan tecnología GPS y que permiten al prestamista o administrador, impedir que el prestatario arranque su coche. Estos dispositivos se conocen como “interruptores de corte” o “interruptores de arranque”. USASF inutilizó incorrectamente vehículos al menos 7.500 veces, e hizo que estos dispositivos reprodujeran tonos de advertencia dentro de los mismos más de 71.000 veces, durante periodos en los que el consumidor no estaba en mora o estaba en comunicación con USASF sobre los próximos pagos. USASF inutilizó vehículos a distancia al menos 1.500 veces después de haber prometido explícitamente a los consumidores que no lo haría.
• No reembolsó primas cobradas a consumidores: USASF ofreció a consumidores Protección Garantizada de Activos, la cual cubre parte de la diferencia (o brecha) entre la cantidad que un prestatario debe en su préstamo de automóvil, y lo que el seguro del coche pagará si el vehículo es robado, dañado o sufre un siniestro total. Cuando los consumidores amortizaban anticipadamente sus préstamos o USASF embargaba un coche y cancelaba una cuenta, los consumidores tenían derecho al reembolso de las primas de Protección Garantizada de Activos pagadas por adelantado, por los periodos en los que ya no tendrían cobertura. USASF falló en obtener reembolsos del administrador de la Protección Garantizada de Activos por millones de dólares.
• Facturó doblemente y aplicó mal los pagos de los consumidores: Cuando los consumidores se inscribían en una cobertura de protección de activos ofrecida por un afiliado de USASF, ésta también les cobraba por esa misma cobertura. USASF cobró el doble por el seguro en cada ciclo de facturación a aproximadamente 34.000 consumidores, en algunos casos durante más de un año, lo que costó millones de dólares a los consumidores. USASF también aplicó erróneamente los pagos extra hechos por los consumidores, aplicándolos primero a las penalidades por atraso, o al seguro de protección de garantías, en lugar de hacerlo a los intereses devengados. Esta aplicación incorrecta hizo que los consumidores pagaran más de un millón de dólares en intereses y comisiones, que no habrían pagado si USASF hubiera aplicado correctamente sus pagos.
• Embargó vehículos ilegalmente: USASF embargó ilegalmente los vehículos de algunos consumidores que nunca habían sido calificados para embargado, ni tomaron medidas para detener dichos embargos. En algunos casos, USASF vendió los vehículos que había indebidamente embargado.

Los préstamos automotrices son la tercera categoría más grande de deuda de consumo pendiente, después de hipotecas y préstamos estudiantiles. En los últimos años, el costo de los vehículos ha aumentado considerablemente, lo que ha provocado un incremento en el monto de préstamos. La CFPB ha incrementado su supervisión sobre el mercado de préstamos automotrices (en inglés), y ha tomado medidas contra compañías de financiación de automóviles por hacer embargos indebidos (en inglés), por usar prácticas indebidas en el reporte del crédito (en inglés) y mentir acerca del costo del crédito (en inglés).

Acción de ejecución de ley

Según lo establecido en la Ley de Protección Financiera del Consumidor (CFPA, por sus siglas en inglés), la CFPB tiene autoridad para tomar acciones de ejecución de ley contra aquellas instituciones que violen las leyes federales de protección financiera del consumidor, incluida la prohibición que hace la CFPA de cometer actos o usar prácticas injustas. La CFPB alega que eran injustas las prácticas de administración múltiple usadas por USASF.

La CFPB pretende obtener reparaciones para los consumidores e imponer multas civiles monetarias, así como detener cualquier violación futura.

Lea la demanda (en inglés).

Los consumidores pueden enviar quejas en la página de la CFPB, o llamando al (855) 411-CFPB (2372).

Alentamos a aquellos empleados que crean que las compañías donde trabajan han violado leyes de protección financiera al consumidor, a enviar la información que tengan a la dirección whistleblower@cfpb.gov. Para saber más acerca de cómo denunciar conductas inapropiadas en su industria, visite la página de la CFPB (en inglés).