CFPB Demanda a la Compañía Snap Finance por Convencer a Consumidores a Tomar Costoso Financiamiento y por Abusar a sus Prestatarios Usando Falsas Amenazas

WASHINGTON, D.C. — La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) demandó a la compañía de arrendamientos con opción de compra Snap Finance por engañar a los consumidores, ocultando los términos de sus contratos de financiamiento y por hacer falsas amenazas. En una demanda introducida ante una corte federal de distrito, la CFPB alega que Snap Finance ofreció y proveyó, millones de contratos de financiamiento, en formas que perjudicaron a los consumidores, incluyendo; el uso de anuncios publicitarios engañosos, entregando divulgaciones insuficientes, e interfiriendo con la habilidad de éstos para entender los términos y condiciones de los contratos de financiamiento. La CFPB también alega que la conducta ilegal de Snap Finance se extendió a la administración de esos contratos de financiamiento, mintiendo acerca de las obligaciones de pago de los consumidores y haciendo falsas amenazas en sus cobranzas.

“Snap Finance ocultó ilegalmente los términos y condiciones en sus supuestos “contratos de renta con opción de compra”, lo que llevó a que cobrarán tarifas exorbitantes”, dijo el director de la CFPB Rohit Chopra. “Para asegurarnos de que exista una competencia justa y para proteger al público, la CFPB está vigilando de cerca a estas empresas de crédito que operan fuera del sistema bancario tradicional”, continuó.

Snap Finance es una compañía de financiamiento al consumidor con sede en el estado de Utah, que se asocia con miles de comerciantes en todo el país, para ofrecer, mercadear y suscribir contratos de arrendamiento o de renta con opciones de compra a los consumidores. La empresa emite contratos de financiamiento a consumidores que compren productos y servicios, tales como muebles y electrodomésticos, colchones, partes, reparaciones y electrónicos de automóviles, y joyas. Desde al menos enero del 2017, Snap Finance ha vendido más de tres millones de contratos de arrendamiento o de renta con opciones de compra.

La CFPB alega que las prácticas de negocios usadas por Snap Finance, violaron la Ley de Protección Financiera del Consumidor, la Ley Veracidad en Préstamos, la Ley de Transferencias Electrónicas de Fondos, y la Ley de Informes de Crédito Justos. Específicamente, Snap Finance presuntamente perjudicó a los consumidores durante todas sus experiencias con la empresa, desde la suscripción, pasando por la administración y hasta las cobranzas, al:

• Usar prácticas de publicidad engañosas para encadenar consumidores en costosos contratos: Snap Finance mercadeó agresivamente sus financiamientos usando publicidad engañosa que les mintió a los consumidores sobre la verdadera naturaleza de los contratos de financiamiento y que falló en divulgar los verdaderos costos de estos. Materiales promocionales ofrecidos en tiendas por Snap Finance, publicitaban un “plan de pago de 100 dias“(100 Day Cash Payoff), lo que les hizo creer a los consumidores que habían firmado un contrato de financiamiento de 100 días. De hecho, los consumidores fueron automáticamente suscritos a planes de pago de 12 meses, los cuales, típicamente, implican un total de pagos que es más del doble del precio en efectivo de la mercancía o servicio financiado.
• Ocultar los términos y condiciones de sus contratos de financiamiento para confundir a los consumidores acerca de sus obligaciones de pago: Snap Finance típicamente les exigía a los comercios que les entregaran a los consumidores, los detalles de sus contratos de financiamiento, pero por años, no les entregó a estos comercios asociados materiales de entrenamiento sobre este tema. Usando un sistema diseñado y provisto por Snap Finance, que funciona en tabletas, los comercios comúnmente firmaron y enviaron contratos a la empresa, sin que los consumidores los revisaran. El sistema diseñado por Snap Finance le exigía a los consumidores el pago de una tarifa para así, poder ver los términos de sus contratos. La compañía también omitió hacerles divulgaciones obligatorias a los consumidores, acerca del costo del crédito, tales como los cargos financieros y la tasa porcentual anualizada.
• Ocultar los derechos de los consumidores en sus contratos de financiamiento: Snap Finance hizo declaraciones falsas y engañosas acerca de los derechos de los consumidores contenidos en sus contratos, lo que les hizo creer a estos que no podían anular sus contratos, o devolverle la mercancía al prestamista. Los materiales internos de entrenamiento de Snap Finance, energéticamente desalentaban a sus empleados a aceptar las solicitudes de devolución de compras hechas por los consumidores, y éstos rutinaria y falsamente, les dijeron a los consumidores que sus compras no podían ser devueltas. De los casi 1.7 millones de contratos de renta con opción de compra que Snap Finance firmó con consumidores entre enero del 2017 y enero del 2020, solamente les permitió la devolución de mercancía financiada en 165 casos en total.
• Hacer falsas amenazas y declaraciones engañosas a prestatarios en dificultades: Snap Finance también empleó tácticas ilegales de cobranzas al amenazar con acciones legales a los consumidores y al falsificar las obligaciones que estos tenían de acuerdo a sus contratos. En algunos casos, la compañía hizo estas amenazas a consumidores que ya habían hecho todos sus pagos, que estaban al día con los mismos, o que ni siquiera habían recibido la mercancía comprada.

Snap Finance presuntamente también ilegalmente condicionó el otorgamiento de crédito a la autorización previa que les harían los consumidores para hacer débitos automáticos, y falló en establecer políticas y procedimientos sobre la exactitud e integridad de la información que la empresa “furnished” o entregó a las compañías de informes crediticios.

Acción de cumplimiento de ley

Bajo lo establecido por la Ley de Protección Financiera del Consumidor (CFPA, por sus siglas en inglés), la CFPB cuenta con la autoridad para tomar acción contra instituciones que violen las leyes de protección financiera del consumidor, incluyendo el uso de actos o prácticas injustas, engañosas o abusivas. La CFPB también tiene la autoridad de hacer cumplir la Ley de Veracidad en Préstamos y su Normativa de Implementación Z, la cual se asegura de que los términos del crédito sean claramente divulgados, y la Ley de Transferencias Electrónicas de Fondos y su Normativa de Implementación E, la cual protege a los consumidores en sus transacciones electrónicas de fondos.

La CFPB está buscando alivio monetario para los consumidores, terminar con las prácticas ilegales de Snap Finance e imponerle una multa civil monetaria.

Lea la demanda (en inglés).

Los consumidores pueden enviar quejas en la página de la CFPB, o llamando al (855) 411-CFPB (2372).

Aquellos empleados que crean que las compañías donde trabajan han violado leyes federales de protección financiera al consumidor, pueden enviar la información que tengan a la dirección whistleblower@cfpb.gov.