CFPB Toma Acción Contra Bank of America por Cobrar Ilegalmente Tarifas Inesperadas, Retener “Rewards” en Tarjetas de Crédito y Abrir Cuentas Falsas

WASHINGTON, D.C. – La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) ordenó a Bank of America pagar más de $100 millones a los consumidores por sistemáticamente cobrarles, múltiples veces, penalidades impuestas por tener fondos insuficientes en sus cuentas, por retener bonos de ”rewards” o recompensas, explícitamente prometidas a clientes de tarjetas de crédito, y por apropiarse de información personal sensible de clientes para abrirles cuentas sin su conocimiento, ni autorización. La Oficina del Controlador de la Moneda (OCC, por sus siglas en inglés), también descubrió que los múltiples cobros de tarifas, hechos por el banco, eran ilegales. Bank of America pagará un total de $90 millones en multas a la CFPB, y $60 millones a la OCC.

“Bank of America erróneamente retuvo “rewards” en tarjetas de crédito, cobró múltiples veces tarifas y abrió cuentas sin tener autorización para ello”, dijo el director de la CFPB Rohit Chopra. “Estas prácticas son ilegales y disminuyen la confianza de sus clientes. La CFPB va a detener el uso de las mismas en todo el sistema bancario”, continuó.

Bank of America (NYSE:BAC) es un banco global y sistémicamente importante que sirve a 68 millones de personas y pequeños negocios, y que cuenta con una de las coberturas de servicios más amplias del país. Para el 31 de marzo del 2023, el banco tenía $2.4 trillones en activos consolidados y $1.9 trillones en depósitos domésticos, lo que lo hace el segundo banco más grande de los Estados Unidos.

Bank of America perjudicó a cientos de miles de clientes durante un período de varios años, en múltiples líneas de productos. Específicamente, lo hecho por Bank of America fue:

• Operar un esquema de múltiples cobros para recoger tarifas inesperadas: Bank of America estableció una política para cobrarles a sus clientes $35 luego de que fuese denegada una transacción bancaria, a causa de la falta de fondos suficientes en sus cuentas. La investigación hecha por la CFPB descubrió que Bank of America cobró múltiples veces, al permitir que las penalidades fuesen cargadas repetidas veces por una misma transacción. En un período de varios años, Bank of America generó ganancias adicionales sustanciales por cobrar ilegalmente, múltiples penalidades de $35.
• Retuvo recompensas en efectivo y puntos en tarjetas de crédito: Para competir con otras compañías de tarjetas de crédito, Bank of America les envió a individuos seleccionados, ofertas especiales en efectivo y puntos, si solicitaban una tarjeta de crédito. Bank of America ilegalmente retuvo los bonos que había prometido a decenas de miles de clientes de cuentas de tarjetas de crédito, como recompensas en efectivo o en puntos. El banco no cumplió sus promesas de entregar recompensas a los clientes que habían solicitado sus tarjetas en persona, o por teléfono. El banco también le negó a clientes sus bonos por solicitar tarjetas, por causa de fallas en sus propios procesos y sistemas de negocio.
• Usó inapropiadamente información sensible de sus clientes para abrir cuentas sin autorización: Desde al menos el 2012, para alcanzar metas de ventas y criterios de evaluación ahora eliminados, los empleados de Bank of America, de forma ilegal, solicitaron y suscribieron a sus clientes a cuentas de tarjetas de crédito sin notificarles o autorizaciones. En esos casos, Bank of America usó y obtuvo, de forma ilegal, los informes crediticios de los consumidores, sin su permiso, para completar solicitudes. Por causa de estas acciones de Bank of America, a los consumidores les cobraron tarifas injustificadas, sus perfiles de crédito sufrieron efectos negativos, y debieron desperdiciar tiempo corrigiendo errores.

Esta no es la primera acción de cumplimiento de ley tomada contra Bank of America por actividades ilegales en su área de servicios al consumidor. En el año 2014, la CFPB le ordenó a Bank of America pagar $727 millones en reparaciones (en inglés) a sus víctimas por cometer actividades ilegales en sus prácticas con tarjetas de crédito. En mayo del 2022, la CFPB le ordenó pagar $10 millones en una multa civil monetaria (en inglés) por cometer embargos ilegales y, luego en el mismo año, la CFPB junto a la Oficina del Controlador de la Moneda (OCC, por sus siglas en inglés), lo multaron por $225 millones (en inglés) y lo obligaron a pagar cientos de millones en reparaciones a consumidores, por pagos incompletos de beneficios por desempleo, justo durante el pico de la pandemia del COVID-19.

Acción de cumplimiento de ley

Bajo lo establecido por la Ley de Protección Financiera del Consumidor, la CFPB cuenta con la autoridad para tomar acción contra instituciones que violen las leyes de protección financiera del consumidor. Las prácticas usadas por Bank of America violaron la prohibición consagrada en la Ley contra el uso de prácticas y actos injustos y engañosos. Bank of America también violó la Ley de Informes de Crédito Justos al usar u obtener informes crediticios de los consumidores, con propósitos no permitidos, relacionados con la generación de tarjetas de crédito no autorizadas, así como la Ley de Veracidad en Préstamos y su Normativa Z de implementación, al emitir tarjetas de crédito sin conocimiento, ni autorización de los consumidores.

La orden emitida obliga a Bank of America a:

• Detener sus repetidas ofensas a la ley: Bajos los términos de esta orden, Bank of America debe para la apertura de cuentas sin autorización, debe divulgar las limitaciones materiales que existan para la entrega de cualquier bono en recompensas en tarjetas de crédito y entregar los bonos tal y como los haya publicitado. Adicionalmente, aunque Bank of America haya reducido su uso de “junk fees” o tarifas inesperadas, el banco tiene estrictamente prohibido cobrar en el futuro repetidas penalidades por fondos insuficientes.
• Pagarles reparaciones a los consumidores afectados: Las órdenes obligan a Bank of America a compensar a aquellos consumidores a quienes les cobraron ilegales penalidades por fondos insuficientes, y que no hayan sido ya compensados, lo que totaliza aproximadamente $80.4 millones en reparaciones. El banco también debe compensar a los consumidores por los costos que hayan pagado por causa de la apertura de nuevas cuentas de tarjetas de crédito, y a aquellos consumidores a quienes les hayan negado inapropiadamente sus bonos, y que no hayan sido ya compensados. El banco ya pagó alrededor de $23 millones a consumidores a quienes les habían negado sus bonos.
• Pagar $90 millones en multas a la CFPB: Bank of America pagará una multa de $60 millones a la CFPB por cobrar repetidamente penalidades por fondos insuficientes, y una de $30 millones por las prácticas que usó con las recompensas en tarjetas de crédito y por abrir cuentas sin autorización. Las multas serán depositadas en el fondo de la CFPB para el alivio de víctimas. Separadamente de esto, Bank of America también pagará una multa de $60 millones a la OCC por su uso de la práctica de cobrar tarifas múltiples veces.

Lea la orden contra Bank of America por abrir cuentas de tarjeta de crédito sin autorización, por hacer falsas promesas de recompensas en sus tarjetas de crédito, y por usar los informes de crédito de consumidores sin autorización (en inglés).

Lea la orden contra Bank of America por su esquema de cobros múltiples de tarifas (en inglés).

Sepa más acerca del trabajo que hacemos para proteger a los consumidores de las tarifas inesperadas (en inglés).

Los consumidores pueden enviar quejas en la página de la CFPB, o llamando al (855) 411-CFPB (2372).

Aquellos empleados que crean que las compañías donde trabajan han violado leyes de protección financiera al consumidor, incluyendo la Ley de Prácticas Justas en el Reporte del Crédito, pueden enviar la información que tengan a la dirección whistleblower@cfpb.gov.