¿Cómo evito las estafas con préstamos estudiantiles?

Los estafadores buscan sus víctimas entre aquellos prestatarios que tienen problemas manejando sus préstamos. Algunos de los que tratan de engañarle con estafas de alivio de deudas, usan prácticas de mercadeo agresivas que apuntan a los prestatarios de préstamos estudiantiles, que sean vulnerables a ellas.

Los prestatarios deberían conocer cuáles son las señales de alerta de una estafa con préstamos estudiantiles, para así evitar convertirse en una víctima. Si sospecha de alguna compañía que le haya contactado, asegúrese de trabajar junto al administrador de su préstamo estudiantil .

Existen varias señales de alerta que le indican que podría estar lidiando con una estafa con el pago o con el perdón de un préstamo estudiantil.

• Le presionan para que haga pagos por adelantado. Si alguna compañía le exige que haga pagos por adelantado, o trata de hacerle firmar algún contrato inmediatamente, probablemente se trate de una estafa. Estas compañías podrían incluso pedirle su número de tarjeta de crédito, online o por teléfono, antes de explicarle cómo planean ayudarle. Evite estas compañías que le exijan pago antes de hacer cualquier cosa, especialmente si le piden el número de su tarjeta de crédito o cuenta bancaria. Recuerde, hay asistencia gratuita disponible a través del administrador de su préstamo. Aquellas compañías que exijan pagos por servicios de alivio de deudas, antes de proveer dicha ayuda, están quebrantando la ley.
• Prometen inmediato perdón o cancelación de la deuda de un préstamo estudiantil. Las compañías de alivio de deudas no tienen la habilidad de negociar con un acreedor para ofrecerle un “special deal” o acuerdo especial. En el caso de los préstamos estudiantiles, los niveles de montos para los pagos, dentro de los planes de pago según ingresos, están definidos por la Ley federal, y para la mayoría de los prestatarios, el perdón de préstamo está disponible únicamente a través de programas que pueden requerir muchos años de pagos hechos correctamente, u otros criterios de calificación.
• Le garantizan remover de su informe de crédito deudas que usted legalmente debe. Las compañías de reparación o negociación de deudas no pueden remover deudas que usted deba legalmente. Sin embargo, si algún cobrador de deudas le contacta para reparar una deuda, verifique que la deba. Obtenga la validación de la misma por escrito.
• Le exigen que firme una “third party authorization” o autorización a terceros. Sospeche de una compañía que le pida que firme una autorización a terceros o “power of attorney” o poder legal. Estos son acuerdos por escrito a través de los cuales, usted le da a esta compañía permiso legal para que negocie directamente con el administrador de su préstamo y tome decisiones en su nombre. En algunos casos podrían ir más allá y pedirle que les pague a ellos, prometiéndole que a su vez, ellos le pagarán al administrador de su préstamo cada mes, cuando la factura se venza. También sospeche de cualquier compañía que corte la comunicación entre usted y el administrador de su préstamo.
• Le solicitan la información de su “Federal Student Aid”, FSA o Asistencia Estudiantil Federal. Sea cauteloso (en inglés) con cualquier compañía que le pida su ID de FSA, éste es su nombre de usuario y clave para acceder a la información de sus préstamos estudiantiles. Si le entrega esta información a una compañía, les está dando el poder de realizar acciones sobre sus préstamos en su nombre. No le entregue a nadie su ID de FSA. El Departamento de Educación nunca le pedirá su ID de FSA o su clave.
• Le dice que está afiliada con el Departamento de Educación o con el administrador de su préstamo estudiantil. Los estafadores podrían aparentar ser legítimos usando nombres, logotipos o páginas web que podrían parecer “oficiales”. Para préstamos estudiantiles federales, si quiere consolidar sus préstamos, o cambiar sus planes de pago, el proceso tendrá que hacerlo a través de alguno de los administradores oficiales de préstamos , designados por el gobierno, o en páginas web que terminen en el dominio “.gov” en sus direcciones.

Sin importar lo que le digan estas compañías, la forma más rápida de lidiar con la deuda de sus préstamos estudiantiles, NO es pagarle a alguien más para que contacte al acreedor. Si tiene dificultades para pagar sus préstamos estudiantiles, usted siempre deberá contactar directamente al administrador de los mismos y solicitarle ayuda. Directamente a través del administrador, usted puede acceder a información de, por ejemplo, cómo suscribirse a planes alternativos de pago sin costo alguno.

Si se ha atrasado con el pago de sus préstamos estudiantiles, usted tiene opciones

Todo lo que le ofrece una compañía de alivio de deudas, puede hacerlo gratis usted mismo. Puede cambiar su plan de pago sin costo alguno. También puede negociar su propio acuerdo de deuda.

Existen programas de pago de préstamos estudiantiles federales, que pueden ayudarle a remover el estatus de incumplimiento (en inglés) de su informe de crédito. Asegúrese de saber cuáles opciones tiene disponible, contactando al administrador de su préstamo, o través de la herramienta del CFPB Pague su Deuda Estudiantil (en inglés). No pague tarifas exorbitantes por algo que muy probablemente no llenará sus expectativas, o que puede hacer usted mismo de forma gratuita.

Cómo encontrar ayuda si ha sido víctima de una estafa con el perdón de préstamos estudiantiles

Si ha sido víctima de una estafa con el perdón de préstamos estudiantiles, repórtela a la Comisión Federal de Comercio, o con el Procurador General de su estado de residencia. También debe notificar al administrador de su préstamo e instruirles a que solamente entreguen información sobre el préstamo, directamente a usted.

¿Necesita ayuda adicional? Solicítela a una organización sin fines de lucro. Estas organizaciones pueden ayudarle a crear un plan para pagar su deuda. Los asesores de crédito sin fines de lucro a veces ofrecen servicios de coaching sobre préstamos estudiantiles. Generalmente, ofrecen servicios gratuitos de análisis de su presupuesto personal, y podrían también ofrecerle asistencia para entender cuáles opciones tiene con sus préstamos estudiantiles, a cambio de una tarifa. Las compañías que sean honestas, nunca le pedirán que corte las comunicaciones con su administrador, o que firme un contrato sin antes hacerle una consulta inicial sobre su presupuesto. Siempre debe mantenerse comunicado con el administrador de su préstamo, así como también debe completar cualquier planilla que necesite para cambiar su plan de pago.