Respuestas sobre transferencias de dinero | Oficina para la Protección Financiera del Consumidor

Monedas virtuales

Las monedas virtuales, como Bitcoin, sirven para que la gente pueda rastrear, almacenar y enviar valores a través de la Internet. Algunas personas y empresas las aceptan como formas de pago, tratando a tales monedas virtuales como si fueran monedas extranjeras o una forma de dinero, aunque dichas monedas virtuales no están respaldadas por un banco central o del gobierno.

Proveedor de transferencias de remesas

Bajo la ley federal, un proveedor de transferencias de remesas es una empresa que transfiere dinero electrónicamente de los consumidores a personas y empresas en el extranjero.

Estas empresas incluyen a la mayoría de los transmisores de dinero, bancos, cooperativas de crédito, y posiblemente otros tipos de instituciones financieras.

Transferencia ACH

Una transferencia ACH es una transferencia electrónica de fondos entre bancos y cooperativas de crédito, a través de lo que se conoce como la red de Cámara de Compensación Automatizada (Automated Clearing House network).

Transferencia de remesa

La ley federal define que las “transferencias de remesas” incluyen a la mayoría de las transferencias electrónicas de dinero realizadas por los consumidores en Estados Unidos a través de compañías de envío de dinero a destinatarios en el extranjero.

Las transferencias de remesas se conocen comúnmente como “transferencias internacionales”, “transferencias internacionales de dinero” o “remesas”. Bajo la ley federal, las transferencias de remesas no incluyen las transferencias de menos de $15.

Transferencia electrónica

El término “transferencia electrónica” (o “giro electrónico”) frecuentemente se utiliza para referirse a cualquier transferencia de dinero entre una persona y otra.

Sin embargo, el término también tiene un significado técnico más preciso, ya que se refiere a cierto método de transferir los fondos; es decir, la transferencia de fondos generalmente se realiza entre una institución bancaria y otra (ya sean éstas bancos o cooperativas de crédito), por lo que se denomina más propiamente “transferencia bancaria electrónica”. En general, las transferencias bancarias electrónicas que realizan los consumidores en los Estados Unidos a otros países se consideran “envíos de remesas” según la ley federal.

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