La CFPB Examina Devolverles $140 Millones a Consumidores a Quienes Les Cobraron Tarifas Inesperadas en la Banca, Préstamos Automotrices y Remesas

WASHINGTON, D.C. – La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés), publicó una edición especial de su Reporte de Supervisión enfocado en los esfuerzos de la agencia por proteger a los consumidores de tarifas inesperadas ilegales. Las tarifas inesperadas discutidas en el reporte, incluyendo las cobradas por recibir estados de cuenta impresos y por productos inútiles agregados a préstamos automotrices, pueden amenazar la estabilidad financiera, incluso de las familias mejor informadas. Como resultado del trabajo de supervisión de la CFPB, las compañías incluidas en el reciente reporte están reembolsando $140 millones a los consumidores, de los cuales, $120 millones son por el cobro de sorpresivas penalidades por sobregiros y por cargar múltiples veces penalidades por fondos insuficientes. Otro reporte publicado recientemente, muestra que la mayoría de las instituciones han eliminado las tarifas por fondos insuficientes, ahorrándoles a los consumidores un estimado de $2 mil millones cada año.

“La CFPB continúa destapando estafas con tarifas inesperadas que violan la ley y debilitan la confianza de los consumidores”, dijo el director de la CFPB Rohit Chopra. “Continuaremos combatiendo la llegada de estas tarifas ilegales a los mercados financieros”, continuó.

Esta edición especial del Reporte de Supervisión cubre el cobro de tarifas inesperadas en las áreas de depósitos bancarios, administración de préstamos automotrices y envío de remesas, encontrado durante evaluaciones hechas entre los meses de febrero y agosto del 2023. La supervisión de la CFPB ha identificado ocasiones en las cuales las compañías cobran una variedad de tarifas inesperadas, que incluyen:

• Falsos estados de cuenta impresos: Algunas instituciones les cobran tarifas a los consumidores por enviarles estados de cuentas impresos. Los examinadores de la CFPB descubrieron ocasiones en las cuales, los bancos cobraron tarifas por estados de cuenta que nunca imprimieron, ni enviaron.
• Inútiles productos agregados para préstamos automotrices ya pagados: Cuando la gente compra autos, a veces también compran productos que son agregados, como el seguro de garantía de protección de activos (GAP, por sus siglas en inglés). En situaciones en las cuales los prestatarios pagaron sus préstamos tempranamente o les fueron embargados sus vehículos, la CFPB descubrió que los administradores de esos préstamos continuaron cobrándoles tarifas por esos productos agregados, que ya tenían ningún valor.
• Transferencias internacionales de dinero torpemente hechas: Los examinadores de la CFPB descubrieron que los proveedores de servicios de remesas escondieron tarifas que cobraban tomando del dinero enviado por los consumidores, sin informarles apropiadamente. Los examinadores también encontraron que, en otras ocasiones, estos proveedores fallaron al no reembolsar las tarifas que cobraron cuando el dinero enviado por los consumidores no llegó a tiempo a su destino.

Adicionalmente, los examinadores de la CFPB descubrieron como proveedores de servicios contribuyen con las prácticas de cobro de tarifas ilegales, usadas por muchos bancos. Estas compañías proveen servicios de procesamiento de depósitos, pagos y datos que son críticos para los sistemas de operación de muchos bancos. Esos sistemas han contribuido a los múltiples cobros de penalidades por fondos insuficientes, hechos por los bancos sobre una misma transacción. La CFPB les ha ordenado a los proveedores de servicios que dejen de apoyar la habilidad que tienen los bancos de violar la ley.

Cuando los examinadores de la CFPB encuentran problemas, ellos comparten esa información con las compañías para ayudarlas a solucionar las violaciones a la ley. Típicamente, como ha sucedido con muchas de los problemas identificados recientemente en el reporte, las compañías toman pasos para corregirlos. Cuando ocurren violaciones más serias a la ley, o las compañías fallar en tomar acciones correctivas, la CFPB abre investigaciones que potencialmente lleven a acciones de ejecución de ley.

Lea la Edición Especial del Reporte de Supervisión (en inglés).

Reporte sobre penalidades por fondos insuficientes

La CFPB ha elevado el nivel de escrutinio de su supervisión y ejecución de ley sobre los bancos que más dependan del cobro de tarifas. En los últimos años, más instituciones financieras han dejado voluntariamente de cobrar penalidades por fondos insuficientes. En un reporte de datos destacados, publicado recientemente, la CFPB encontró que la mayoría del ingreso reportado por el cobro de penalidades había sido eliminada. Este cambio de política por parte de las instituciones financieras se espera que les ahorre a los consumidores $2 mil millones anualmente.

Lea el reporte de datos destacados (en inglés).

Sepa más sobre el trabajo de la CFPB contra las tarifas inesperadas (en inglés).

Los consumidores pueden enviar sus quejas sobre productos y servicios financieros en la página de la CFPB, o llamando al (855) 411-CFPB (2372).

Aquellos empleados que crean que las compañías donde trabajan han violado leyes de protección financiera al consumidor, pueden enviar la información que tengan a la dirección whistleblower@cfpb.gov.

Lea los anuncios de prensa relacionados a esta publicación reciente, CFPB Emite Directrices para Impedir que Grandes Bancos Cobren Tarifas Inesperadas Ilegales por Servicios Básicos de Atención al Cliente.

Lea las Declaraciones Preparadas por el Director de la CFPB Rohit Chopra para una Conferencia de Prensa sobre Tarifas Inesperadas (en inglés).