Segundas hipotecas zombis: Qué hacer cuando los cobradores lleguen a cobrar préstamos hipotecarios olvidados

Si le ha contactado algún cobrador acerca de una hipoteca de la que no ha escuchado nada en años, usted podría tener una “hipoteca zombie” (en inglés).

En la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor hemos recibido un alarmante número de quejas enviadas por los consumidores y hemos escuchado de activistas hablar acerca de lo que a veces se conoce como segundas hipotecas zombis. Los propietarios de viviendas podrían haber pensado que una deuda hipotecaria fue perdonada o cancelada, hace mucho tiempo atrás, por la modificación de un préstamo o por procedimientos de bancarrota. Pero luego, cobradores de deudas les contactan amenazándoles con ejecuciones hipotecarias, y demandándoles que paguen el saldo pendiente de las hipotecas, además de años en intereses y tarifas.

Esta es la historia de un consumidor:

“Nos otorgaron una segunda hipoteca con [nombre de la compañía] cuando compramos nuestra casa en el año 2005. Dos años más tarde, en el 2007, el valor de las propiedades comenzó a declinar y las compañías hipotecarias comenzaron a desaparecer del mercado, lo que llevó a que perdiera mi trabajo de 10 años. Esos fueron tiempos extremadamente difíciles para mi familia, tanto financieramente, como emocionalmente. Empezamos a atrasarnos con nuestras facturas e hipotecas. Pude modificar a mi primer prestamista hipotecario. Continué atrasándome más y más con la segunda hipoteca con [nombre de la compañía]. Luego de atrasarnos, tratamos de modificarla varias veces, pero [nombre de la compañía] se rehusó a trabajar junto a nosotros y solamente le dio largas al asunto. A través de los años siguientes, traté de nuevo de modificar la hipoteca, sin saber quién podría asistirnos. Por varios años no recibimos ninguna llamada de [nombre de la compañía]. Ninguna hasta que los valores de las propiedades comenzaron a subir, ahora hemos recibido un agresivo número de cartas, exigiéndonos largas sumas de dinero para ponernos al día con el préstamo, dinero que nosotros no tenemos”.

Las segundas hipotecas zombis tienden a afectar particularmente a los prestatarios de mayor edad, de menor nivel de ingresos, y pertenecientes a comunidades de color.

En la CFPB estamos tomando acciones

En la CFPB, estamos dando pasos necesarios para proteger a los consumidores de actividades ilegales relacionadas con deudas o ejecuciones hipotecarias zombis.

• El 26 de abril, fuimos los anfitriones de una audiencia en el campo realizada en Brooklyn, New York, para escuchar a activistas, expertos y público general, acerca del impacto de las segundas hipotecas zombis.
• Hemos emitido directrices dejando en claro que podría ser ilegal que cobradores, que estén cubiertos por la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas, usen o amenacen con usar procesos judiciales, como la ejecución hipotecaria, para cobrar una deuda luego de que haya expirado el período de prescripción. Lea más sobre estas directrices.

¿Quiere saber más?

En la CFPB contamos con recursos para ayudarle a saber más sobre las segundas hipotecas zombis, a entender mejor cuáles son sus derechos cuando trate con cobradores, y a tomar acciones para proteger su vivienda.