Doce años protegiendo a consumidores y negocios honestos

La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) cumplió 12 años. Desde el 2011, hemos sido la voz de los consumidores dentro de la regulación del área financiera.

Nuestro trabajo en números

Les mostramos algunos de nuestros logros en números:

• $17.5 billones. Monto de dinero que hemos devuelto a los bolsillos de la gente en forma de compensación monetaria, reducción de capital, deudas canceladas y otros alivios al consumidor, como resultado de nuestro trabajo de ejercicio de ley y supervisión.
• $4 billones. Monto de dinero que hemos impuesto en multas civiles monetarias a compañías e individuos que violaron la ley. Este dinero es depositado en el fondo de la CFPB para el alivio de deudas, el cual provee compensación a la gente que haya sido perjudicada por violaciones a las leyes de protección financiera.
• $200 millones. Número estimado de cuentas pertenecientes a consumidores que han sido elegibles para recibir alivio financiero gracias a nuestro trabajo de ejecución de ley y supervisión.
• $175 millones. Monto del alivio monetario obtenido como resultado de 39 acciones públicas de ejecución de ley que involucraron a militares y veteranos.
• 50.1 millones. Número de usuarios que han accedido a las respuestas a cientos de preguntas comunes sobre finanzas en nuestra base de datos Obtener Respuestas.
• 4 millones. Número de quejas recibidas que les hemos enviado en nombre de los consumidores, a las compañías para que respondan a las mismas. Nuestra base de datos pública de quejas ha publicado más de 3.8 millones de ellas.
• 3,000. Número promedio de quejas que manejamos diariamente.
• 180. Número de idiomas que los consumidores pueden usar para enviarnos una queja.

La CFPB hoy en día

Tanto la economía, como las finanzas personales están pasando por una transición, de salir de una pandemia a entrar por completo en la era digital. En los últimos años, en la CFPB, hemos continuado mostrando resultados concretos al público, asegurándonos de que los consumidores estén protegidos, mientras nos preparamos para un futuro en el que los gigantes tecnológicos y la inteligencia artificial, cambian la forma de la industria.

Deteniendo a delincuentes reincidentes

• Recientemente, tomamos acción contra Bank of America por cobrar múltiples veces penalidades por fondos insuficientes, por abrir cuentas a consumidores sin su autorización, y por hacer declaraciones engañosas acerca de ciertas recompensas en tarjetas de crédito. Bank of America pagará $100 millones a los consumidores afectados y $90 millones al fondo de la CFPB para el alivio de víctimas.
• En diciembre del 2022, le ordenamos a Wells Fargo devolver más de $2 billones a los consumidores que había perjudicado y pagar una multa de $1.7 billones, por violar leyes con varias de sus líneas de productos, incluyendo préstamos automotrices e hipotecas.
• Introducimos una acción de ejecución de ley acusando a TransUnion (en inglés), una empresa nacional de informes de crédito, así como a dos de sus compañías subsidiarias, junto a su grupo ejecutivo de varios años, de violar una orden de ejecución de ley del año 2017 y otras leyes adicionales de protección financiera del consumidor, por continuar operando fuera de la ley, ignorando las exigencias de la orden y continuar usando patrones digitales deshonestos para aprovecharse de sus consumidores.

Lanzando nuestros esfuerzos para ahorrarles a la gente billones en tarifas inesperadas

• Emitimos una solicitud pública (en inglés) de información acerca de las tarifas inesperadas, lo que resultó en miles de personas compartiendo sus historias y quejas con nosotros, acerca de innecesarias y potencialmente ilegales, tarifas inesperadas cobradas por servicios financieros.
• Hemos propuesto una normativa para cortar el cobro de excesivas penalidades por atraso en tarjetas de crédito, que le cuestan a la gente alrededor de $12 billones cada año. La normativa propuesta reduce a $8 el monto que los bancos podrían cobrar por pago atrasado en la mayoría de los casos, lo que podría reducir en $9 billones, el monto que la gente gasta en estas penalidades cada año.
• Emitimos directrices explicando que el cobro de penalidades inesperadas por sobregiros o por depósitos, podría ser injusto e ilegal, de acuerdo a lo establecido por leyes existentes.
• Tomamos acciones (en inglés) afirmando que las leyes federales frecuentemente prohíben el cobro de tarifas “pay-to-pay” o pague por pagar.

Asegurándonos de que el uso en finanzas de tecnología avanzada cumpla con las leyes existentes de protección al consumidor

• Junto a otros reguladores federales en materia financiera, estamos trabajando para asegurarnos de que las tasaciones de bienes raíces sean justas y exactas, incluyendo aquellas que son hechas usando algoritmos o modelos automatizados. En junio del 2023, junto a la Corporación Federal de Garantía de Depósitos, la Reserva Federal, la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, la Oficina del Controlador de la Moneda y la Agencia Federal para la Vivienda, emitimos una solicitud pública de comentarios acerca de una propuesta de normativa para asegurarnos de que estos modelos sean confiables e íntegros.
• Iniciamos la promulgación de legislación (en inglés) para impulsar la competencia fortaleciendo el acceso y control del consumidor sobre sus datos financieros. Entre las opciones que están siendo consideradas para ser incluidas en una normativa sobre los derechos sobre los datos financieros personales está que los consumidores puedan más fácil y seguramente, alejarse de aquellas compañías que les ofrezcan malos productos y mediocre servicio, y acercarse a las que compitan por ganárselos ofreciéndoles productos y servicios alternativos y novedosos.
• Emitimos una serie de órdenes (en inglés) para recoger información acerca de las prácticas de negocios de las grandes compañías tecnológicas que operan sistemas de pagos en el país. Esta información podría descubrir el uso de prácticas potencialmente anticompetitivas, como tener políticas restrictivas de acceso, y podría ayudarnos a entender mejor cómo se aseguran estas compañías, de que los datos de los consumidores estén seguros.
• Hemos publicado un reporte destacando la expansión en la adopción y uso de chatbots por las instituciones financieras. Los bancos se han volcado al uso de chatbots como una forma alternativa y menos costosa que el servicio al cliente ofrecido por agentes de servicio, pero la gente frecuentemente, no encuentran respuestas a sus preguntas más complicadas. El reporte destaca el factor común encontrado en quejas recibidas de consumidores, quienes reclaman no poder hablar con una persona, y enfatiza el hecho de que las instituciones financieras aún deben cumplir sus obligaciones legales cuando usen tecnologías de chatbots.

Sus voces guían nuestro trabajo

Las historias y experiencias de las familias y consumidores del país nos ayudan a identificar problemas emergentes y a crear un mercado financiero más justo.

Cuéntenos su historia (en inglés) con algún producto o servicio financiero, sin importar si su experiencia fue buena o mala.

¿Tiene problemas con un producto o servicio financiero y necesita que la compañía le responda? Envíenos su queja, nosotros se la haremos llegar a la compañía y trabajaremos para conseguirle una respuesta.

Nos entusiasma ayudar a que los mercados financieros funcionen mejor emitiendo normativas que sean más efectivas, haciendo cumplir las mismas de forma consistente y empoderando a los consumidores para que tomen mayor control sobres sus finanzas personales. Este año, y por muchos más por venir, continuaremos trabajando para proteger a la gente.