Consejos para principiantes con la banca en línea y móvil

Si no ha estado seguro de utilizar la banca en línea, ahora es un buen momento para que comience a hacerlo, dado que las instituciones financieras han cambiado sus horas de operación por causa de la pandemia del COVID-19. La banca en línea le permite manejar sus finanzas desde la comodidad de su hogar.

Comience a usar la banca en línea en unos pocos pasos

Mientras tenga una computadora o un “smartphone” o celular inteligente, además de una cuenta en un banco o cooperativa de crédito, que sea elegible para tener acceso a la banca en línea, es muy fácil comenzar a usarla.

1.  Encuentre los números de sus cuentas

Su número de cuenta debe estar en sus estados de cuenta impresos. También estarán al final de sus cheques o planillas de depósito. Son necesarios para registrar su cuenta en el servicio.

2.  Vaya a la página web de su banco o cooperativa de crédito

Para encontrar la dirección de la página web, revise alguno de sus estados de cuenta impresos, o en el reverso de su tarjeta de débito o crédito, en vez de buscarla en internet o haciendo clic en algún email o mensaje de texto que haya recibido. Si visita la página usando su celular, probablemente ésta le pedirá que descargue la aplicación móvil del banco o cooperativa de crédito, para que pueda usarla en el teléfono.

3.  Regístrese para tener acceso a la plataforma de su banco o cooperativa de crédito

En su primera visita siga los pasos que ésta le indique para crear su cuenta online. Tendrá que contestar algunas preguntas para demostrar que realmente se trata de usted, escogerá un nombre de usuario y una contraseña, y programará medidas de seguridad y sus propias preferencias (en inglés). Asegúrese de crear una contraseña fuerte y trate de no usar la misma para todas sus cuentas. No utilice datos de direcciones o cumpleaños en sus contraseñas. Para encontrar más consejos acerca de cómo crear contraseñas fuertes, lea este blog (en inglés) de la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés).

4.  Haga “Login” o ingrese a la aplicación y siga el tutorial

Si su banco o cooperativa de crédito ofrece alguno para que aprenda cómo usar la plataforma.

¿Qué puede hacer con la banca en línea?

La mayoría de las transacciones bancarias pueden hacerse en la internet o en la aplicación móvil de su celular inteligente.

• Revise el saldo de sus cuentas en cualquier momento que quiera. Ahora puede descubrir rápidamente errores como cualquier actividad que usted no haya autorizado, sin tener que esperar a recibir su estado de cuenta impreso. Usualmente, usted puede notificarle los errores que encuentre al banco o cooperativa de crédito, usando la aplicación online o móvil, o a través de la función de “chat”.
• Piense si quiere continuar recibiendo versiones impresas de sus estados de cuenta u otros documentos. Su banco o cooperativa de crédito podría preguntarle si prefiere no recibir documentos impresos o ir “paperless”, al momento en que programe su banca online.
• La mayoría de bancos y cooperativas de crédito le permiten programar notificaciones automáticas para ayudarle a administrar su cuenta y alertarle cuando cualquiera de estas cosas sucedan: Reciba un depósito directo, le cobren un monto grande, su saldo caiga por debajo de cierto monto, y más. Frecuentemente, las páginas web de bancos y cooperativas de crédito le ofrecen la posibilidad de suscribirse para recibir estas alertas vía mensajes de texto, email, o ambas. Las mismas pueden ayudarle a mantenerse informado, sin tener que ingresar a su cuenta varias veces al día.
• La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito le permitirán depositar cheques desde la aplicación móvil, usando su celular. Quizás no pueda depositar todos los tipos de cheques que existen de esta forma, por lo que debe contactar a su banco o cooperativa de crédito si tiene preguntas al respecto. La aplicación móvil hace fácil depositar cheques en sólo unos cuantos pasos:
  • Si aún no lo ha hecho, descargue la aplicación móvil de su banco o cooperativa de crédito a su teléfono inteligente.
  • Entienda las normas que su banco o cooperativa de crédito tenga en la aplicación móvil para el depósito de cheques.
  • Siga las instrucciones de la aplicación para depositar el cheque.
  • Después de depositarlo, guarde el cheque por unos días más, hasta que se asegure de que el depósito haya aparecido en el saldo de su cuenta, lo que significa que éste no está ya “pendiente”, y de que cualquier retención que la institución haya hecho sobre los fondos haya expirado.
  • Destruya el cheque una vez que aparezca en su saldo, póngalo en la máquina destructora de papel, rásguelo o córtelo.
• Si necesita transferir fondos entre sus cuentas, o hacia otras instituciones financieras, seguramente, la banca en línea, o la aplicación móvil, le ofrecen opciones para ello. Asegúrese de entender los términos y condiciones establecidos para las transferencias y, cuando esté haciendo la misma, revise cuidadosamente que los números de cuenta y “routing” o ruta que está usando, sean los correctos.
• Es muy probable que su institución financiera le ofrezca la posibilidad de enviar dinero de persona a persona. Antes de usar cualquiera de los servicios de pago móvil, revise nuestra guía con las prácticas adecuadas para que se asegure de que sus transacciones sean hechas en forma segura. Puede probarlo primero enviándose usted mismo, una pequeña cantidad, como un dólar, ida y vuelta. Así puede asegurarse de que su dinero vaya a donde usted quiere, y de que recibirá el dinero que le deban.
• En vez de tener que escribir cheques y enviarlos por correo, puede pagar la mayoría de sus facturas en línea o usando la aplicación móvil de su institución financiera.
• Hacer sus transacciones bancarias en línea o en su dispositivo móvil (celular o tableta) es seguro mientras siga las prácticas adecuadas para mantener sus dispositivos seguros. La institución financiera probablemente le ofrezca otras formas de mantener su cuenta segura, como la posibilidad de “turn off” o bloquear su tarjeta de débito, si sospecha que ha sido víctima de un fraude. Contacte a su banco o cooperativa de crédito para que conozca más acerca de cualquier protección adicional que puedan ofrecerle.

¿Dónde puedo encontrar ayuda con la banca en línea?

Si tiene cualquier problema: ¡Pida ayuda! Si necesita instrucciones específicas, contacte a su banco o cooperativa de crédito. Los operadores de atención al cliente están disponibles por teléfono, en línea, en chats y en algunos casos, en video. Los operadores le ayudarán a programar su cuenta y contestarán sus preguntas. También le dirán qué puede y qué no puede hacer en línea o en su aplicación. Sepa que durante la crisis causada por la pandemia, muchos bancos y cooperativas de crédito están recibiendo un alto número de llamadas, por lo que podrían tardarse en responder sus preguntas.

Cómo ayudar a alguien con sus transacciones bancarias

Si usted es cuidador financiero, bien formalmente manejando el dinero de otra persona (en inglés), o de forma informal, hable con la persona a quien asiste y con la institución financiera, para que averigüe qué puede y qué no puede hacer. Tenga presente que, aún durante la actual emergencia nacional sanitaria, usted todavía deberá seguir todos los pasos requeridos para obtener acceso a la cuenta de alguna otra persona. Esto podría incluir tener documentos preparados, notariados, o cualquier otra formalidad, y podría más tiempo, dado el gran volumen de solicitudes que las instituciones financieras están recibiendo. Nuestras guías “Managing Someone Else’s Money” (en inglés) o Manejando el Dinero de Otros, pueden ayudarle.

Algunos bancos y cooperativas de crédito ofrecen la posibilidad de acceder en forma “view-only” o sólo vista, para que usted pueda observar qué está ocurriendo en las cuentas, sin tener acceso al dinero. Si usted es un fiduciario, podría obtener acceso a las cuentas y poder así, ayudar con la administración del dinero, mientras cumple las órdenes de distanciamiento social o cualquier práctica de cuarentena.

Si usted necesita ir al banco en persona, llame o visite la página web de éste para saber si su agencia está cerrada, o si ofrece horario especial para atender a adultos mayores o a sus miembros, servicios en persona con previa cita, o si atienden en ventanillas a los clientes en sus coches.