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獲得債務償還期寬限後應採取的行動

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當您處於債務償還延展期,或是接受了其他房屋貸款援助方案時,有一些可採取的保護自己的行動。

應該立刻採取的行動

此項建議適用因《新冠病毒援助、紓困和經濟保障法案》(簡稱為「CARES 法案」)規定的債務償還期延展,及其他您可能因此獲得的房屋貸款紓困計劃。

  • 保留書面文件。確保您準備好這些文件,以防您的每月房屋貸款對帳單有誤,以便確認您的對帳單按照您所獲得的援助作出調整。
  • 注意您的每月房屋貸款對帳單。持續監控您的每月房屋貸款對帳單,以確保沒有任何錯誤。
  • 停止或變更房屋貸款的自動付款。如果您將房屋貸款付款設定為自動從您的銀行帳戶扣款,請務必進行任何必要的調整,以避免任何手續費或其他收費。
  • 注意您的信用。最好定期查看您的信用評估報告,以確保沒有錯誤或不準確之處。如果您的帳戶按時支付其他賬戶款項,並已獲得寬限條款,您的帳戶則應報告為按時付款。如果您在沒有債務償還期延展協議的狀況下停止支付房屋貸款,貸款服務機構將會向信用報告公司報告該資訊,這可能對您的信用紀錄產生長期的負面影響。但是,您可以針對錯誤資訊提出異議
  • 取得更多關於在新冠病毒疫情期間保護您的信用的資訊。
  • 一旦您的收入恢復正常,請聯絡您的貸款服務機構,並恢復還款。即使有債務償還期延展,未償還的款項仍然存在,但是未償還的款項愈少,您後期應付的金額也愈低。
  • 如果您仍然有經濟困難,可以請求延長債務償還期延展。根據 CARES 法案,如果您持有由聯邦政府或政府贊助企業(GSE)擔保的房屋貸款,您還可以要求將債務償還期延展額外延長不超過 180 天。
  • 如果您繼續獲得某些收入,其金額實際上高於您的帳單費用與支出(包括任何您持續支付的房屋貸款),則請考慮存下這些多餘的錢,以支付未來所需的費用。如果您現在能存下任何資金,就會對未來的應付款項有幫助。
  • 如果您的房屋貸款有代管帳戶,則應繼續支付您的地產稅和保險費,但您可能要與貸款服務機構確認。如果您的房屋貸款沒有代管帳戶,則您在債務償還期延展期内將有責任支付這些款項,以及業主協會(HOA)費用和共管公寓管理費。

如何償還債務償還期延展的債務

在債務償還期延展結束前,您必須與您的貸款服務公司就如何償還任何延緩或暫停支付的金額達成協議。

請記住,根據 CARES 法案,如果您持有由聯邦政府或 GSE 擔保的房屋貸款,您還可以要求將債務償還期延展額外延長不超過 180 天。

還款方式可根據您的貸款以及所獲得的還款選擇方案不同而異。並非所有貸款人都符合所有還款選擇方案的資格。請向您的貸款服務機構詢問這些計劃的運作方式,以及您在償還這些費用時可預期的狀況。

如同債務償還期延展在聯邦擔保的機構或實體間各不相同一樣,債務償還期延展的償還也是如此。

請查看更新後的資訊、與您的貸款服務機構確認,並查看擁有或擔保您的貸款的機構或實體的網站。以下資訊提供關於部份貸款償還期延展償還選擇方案的資訊。

房利美和房地美貸款

如果房屋擁有人的房屋貸款是由房利美或房地美持有或擔保,則可能有資格在債務償還期延展後獲得不同的償還選擇方案。

您不需要將所有未償還的款項一次還清。

您的貸款服務機構可能提出復原方案(一次性償還逾期未付款項)、償還計劃(在一段時間內償還逾期未付款項),或是貸款修改(變更貸款期限,以確保可負擔的付款額)。

與您的貸款服務機構合作,確認您符合資格的選擇方案。

聯邦住房管理局(FHA)/住宅與城市發展部(HUD)貸款

FHA 不要求債務償還期延展結束後一次償清欠款。若房屋擁有人獲得特殊的新冠病毒(COVID-19)債務償還期延展,則貸款服務機構首先會在債務償還期延展結束前評估該房屋擁有人是否符合新冠病毒住宅保留選擇方案

新冠病毒住宅保留選擇方案(稱為「新冠病毒獨立部分索賠計劃」)會為您的欠付款項設置次級留置權,當您為房屋貸款重新融資或出售房屋,或是您的房屋貸款以其他方式終止時,用於償還您的欠款。如果您不符合新冠病毒獨立部分索賠計劃的資格,FHA 會提供其他工具協助您逐步償還未償還的費用。

欲取得更多關於聯邦住宅管理部房屋貸款的資訊,請發電子郵件至 answers@hud.gov,或致電 1-800-CALL-FHA (1-800-225-5342),或瀏覽網站 www.hud.gov

美國農業部(USDA)鄉村住房服務局擔保的抵押貸款

USDA 鄉村住房服務局不要求債務償還期延展結束後一次性償清欠款。

如果您可以恢復定期付款,您的貸款服務機構或貸款機構應提供可負擔的償還計劃,或提供將延展期間未償還的款項推遲至貸款結束時償還。如果您無法恢復定期付款,您的貸款服務機構或貸款機構應評估所有可向您提供的止損選擇方案。

當債務償還期延展結束時,貸款機構應與貸款人溝通,並判定貸款人是否能恢復定期按合約付款。如果可以,則貸款機構應向貸款人提出書面償還計劃,以償還任何到期款項,或是應貸款人的要求延長貸款期,延長期限至少相當於該貸款償還延展期。

請瀏覽美國農業部鄉村發展局新冠病毒網站 ,以取得更多關於 USDA 擔保貸款債務償還期延展的資訊。

退伍軍人事務部(VA)貸款

VA 貸款的貸款服務機構不得要求貸款人在結束 CARES 法案債務償還期延展後一次性償清欠款。

VA 擁有一整套止損選擇方案,例如還款計劃與貸款修改,以幫助貸款人償還在 CARES 法案債務償還期延展期間未償還的款項。此外,VA 會持續評估其他選擇方案,以進一步協助受到新冠病毒(COVID-19)全國緊急狀態影響的貸款人。

欲取得更多資訊,請查閲退伍軍人事務部網站 ,您可在該網站查找 CARES 法案常見問題清單 。此外,您可致電 (877) 827-3702,聯絡 VA 地區貸款中心。

非聯邦擔保貸款

請聯絡您的貸款機構及貸款服務機構,瞭解他們提供的債務償還期延展償還選擇方案。您可以透過查看貸款機構與貸款服務機構的網站,找到關於債務償還期延展計劃的資訊,以取得更詳細的資訊。

所有貸款

如果您認為自己在債務償還期延展後無法恢復償還房屋貸款,請在債務償還期延展期結束前立刻聯絡您的房屋貸款服務機構。他們可能向您提供較長還款期協助。

《房屋擁有人成功指南》 說明如果您無法支付房屋貸款可採取的行動。此外,消費者金融保護局還制定了規則,可在喪失抵押品贖回權程序中保護房屋擁有人。在債務償還期延展結束前,您應該會收到來自貸款服務機構的通知,說明您的選擇方案以及他們是否需要進一步的資訊。與您的貸款服務機構合作以瞭解進展狀況以及您應採取的後續步驟相當重要。