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獲得債務償還期寬限後應採取的行動

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在債務償還期延展期間,監控您的貸款,並在延展期即將結束時準備採取行動至關重要。聯絡您的服務機構,以便延長您的債務償還期延展,或制定償還未付款項的計劃。

此內容英文版已更新,翻譯即將更新。

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您可以聯絡經住房與城市發展部(HUD)認定的住房顧問 ,討論債務償還期延展流程及您的選項。

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進入債務償還期延展後應該採取哪些行動

此項建議適用於《CARES 法案》的債務償還期延展,以及您可能享受的其他房屋貸款紓困。

  • 停止或變更房屋貸款的自動付款。如果您將房屋貸款付款設定為自動從您的銀行帳戶扣款,請務必進行任何必要的調整,以避免任何手續費或其他收費。
  • 留意您的每月房屋貸款對帳單。持續監控您的每月房屋貸款對帳單,以確保沒有任何錯誤。
  • 注意您的信用。最好定期查看您的信用報告,以確保沒有錯誤或不準確之處。到 2021 年 4 月前,您可以每週免費查看信用報告。服務機構可能會將您的帳戶呈報為處於債務償還期延展期。但是,如果您的其他帳戶目前按時付款,並且已接受《 CARES 法案》定義的紓困,則您的服務機構或債權人必須將您的帳戶呈報為按時付款。如果您在沒有債務償還期延展的情況下停止房屋貸款付款,服務機構將向信用報告公司呈報此資訊,這可能會對您的信用記錄產生長久的負面影響。然而,若有錯誤,您可以提出異議
    取得更多關於在在新冠病毒疫情期間保護自己信用的資訊
  • 如果您的房屋貸款有代管帳戶,則應繼續支付您的地產稅和保險費,但您可能要與貸款服務機構確認。如果您的房屋貸款沒有代管帳戶,則您在債務償還期延展期内將有責任支付這些款項,以及業主協會(HOA)費用和共管公寓管理費。當您結束債務償還期延展時,可能會出現代管帳戶短缺的情況。與您的服務機構討論可能的選項。

若您需要延長債務償還期延展,請聯絡您的服務機構

根據《CARES 法案》,如果您擁有由聯邦或 GSE 擔保的房屋貸款,您有權要求將債務償還期延展額外延長不超過 180 天(總共不超過 360 天)。您必須聯絡您的服務機構,才能獲得額外延長。

如果您的貸款不在《 CARES 法案》保護範圍内,或者您不確定,您也可能可以延長債務償還期延展。許多服務機構對所有房屋擁有人提供相同的房屋貸款紓困。採取下一步措施,與您的房屋貸款服務機構或經住房與城市發展部(HUD)認定的住房顧問討論。

如何償還債務償還期延展的債務

在債務償還期延展結束前,您必須與您的貸款服務公司就如何償還任何延緩或暫停支付的金額達成協議。

根據《CARES 法案》,獲得債務償還期延展的房屋擁有人無需在債務償還期延展期結束後以一次性總付金額方式償還未支付的款項。

通常,貸款人可以採用幾種不同的方式來支付未支付的款項。但是,償還方式因您的貸款和所提供的保護不同而異。並非所有貸款人都符合所有還款選擇方案的資格。向您的服務機構詢問有關可供您使用的選擇方案。

  • 償還計劃——如果您可以在幾個月內付清比正常房屋貸款數額多的款項,直到補足未付的款項,這可能是適合您的選擇。
  • 延期或部份申報——如果您可以恢復正常付款,但無力增加付款金額,則可能適合採用此選項。這些選擇將把您的未償還款項移至您的貸款末期,或在您重新貸款、出售或終止抵押貸款時將其轉為可重新償還的次级留置權。
  • 修改——如果您不再有能力支付定期的房屋貸款款項,則可能適合採用此選項。您的付款可以減少到可負擔的金額,而您的未支付的款項將加到您的欠款總額中。您的月支付額也可能降低,但是可能需要更長的時間來還清您的貸款。
  • 復原(一次性總付金額)——如果您想一次性還清所有未付的款項,則可能適合採用此選項。對於大部分貸款,服務機構不得要求您一次性付清總額。因此,如果您僅被告知關於一次性總付金額償還的資訊,請詢問其他選擇方案。

如同債務償還期延展在聯邦擔保的機構或實體間各不相同一樣,債務償還期延展的償還也是如此。以下資訊提供每個機構提供的一些特定的償還選擇方案。如果您有 FHA、VA 或 USDA 貸款 ,請查看貸款人債務償還期延展資料表

如果房屋擁有人的房屋貸款是由房利美或房地美持有或擔保,則可能有資格在債務償還期延展後獲得不同的償還選擇方案。

您不需要將所有未償還的款項一次還清。

您的貸款服務機構可能提出復原方案(一次性償還逾期未付款項)、償還計劃(在一段時間內償還逾期未付款項),或是貸款修改(變更貸款期限,以確保可負擔的付款額)。

與您的貸款服務機構合作,確認您符合資格的選擇方案。

FHA 不會要求在債務償還期延展結束時一次性償清欠款。若房屋擁有人獲得特殊的 COVID-19 債務償還期延展,則貸款服務機構最晚須在債務償還期延展結束前,首先評估房屋擁有人是否符合 FHA COVID-19 獨立部分索賠住宅保留選擇方案的資格。

COVID-19 住宅保留選擇方案也稱為「COVID-19 獨立部分索賠」,會為您的欠付款項設置次級留置權,當您為房屋貸款重新貸款或出售住宅,或您的房屋貸款以其他方式終止時,償還該欠款。如果您不符合 COVID-19 獨立部分索賠的資格,FHA 擔保的房屋貸款服務機構會提供其他解決方案,協助您逐步償還未償還的款項。

欲取得更多關於聯邦住宅管理部房屋貸款的資訊,請發電子郵件至 answers@hud.gov,或致電 1-800-CALL-FHA (1-800-225-5342),或瀏覽網站 www.hud.gov

USDA 鄉村住房服務局不要求債務償還期延展結束後一次性償清欠款。

如果您可以恢復定期付款,您的貸款服務機構或貸款機構應提供可負擔的償還計劃,或提供將延展期間未償還的款項推遲至貸款結束時償還。如果您無法恢復定期付款,您的貸款服務機構或貸款機構應評估所有可向您提供的止損選擇方案。

當債務償還期延展結束時,貸款機構應與貸款人溝通,並判定貸款人是否能恢復定期按合約付款。如果可以,則貸款機構應向貸款人提出書面償還計劃,以償還任何到期款項,或是應貸款人的要求延長貸款期,延長期限至少相當於該貸款償還延展期。

請瀏覽美國農業部鄉村發展局新冠病毒網站 ,以取得更多關於 USDA 擔保貸款債務償還期延展的資訊。

VA 貸款的貸款服務機構不得要求貸款人在結束 CARES 法案債務償還期延展後一次性償清欠款。

VA 擁有一整套止損選擇方案,例如還款計劃與貸款修改,以幫助貸款人償還在 CARES 法案債務償還期延展期間未償還的款項。此外,VA 會持續評估其他選擇方案,以進一步協助受到新冠病毒(COVID-19)全國緊急狀態影響的貸款人。

美國原住民直接貸款(NADL)由 BSI 金融服務公司管理。NADL 貸款人可以致電 800-327-7861 或傳送電子郵件至 customercare@bsifinancial.com,聯絡 BSI 的違約解決團隊,請求債務償還期延展。

欲取得更多資訊,請查閲退伍軍人事務部網站 ,您可在該網站查找 CARES 法案常見問題清單 。此外,您可致電 (877) 827-3702,聯絡 VA 地區貸款中心。

詢問您的貸款服務機構,瞭解他們提供的債務償還期延展償還選擇方案。您可能透過查閱您的貸款機構和服務機構的網站,獲取更多有關債務償還期延展計劃的更詳細資訊。由於這些計劃未獲得聯邦政府擔保,請務必詢問對償還貸款有哪些限制、選擇和費用。

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如果您的消費者金融產品或服務出現問題,可以試著先與公司聯絡。公司通常可以回答針對您的具體情況的問題,並且能更具體地回答他們提供的產品與服務的問題。若您要提出投訴,我們能夠幫助您與公司聯絡。投訴可以在線上向 CFPB 提交,或致電 (855) 411-2372。

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