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获得债务偿还期宽限后应采取的行动

如果您的债务宽限获得批准或者接受了其他抵押贷款援助方案,您需要采取几项继续保护自身利益的行动。

应立即采取的行动

此项建议适用于《新冠疫情援助、救济和经济保障法案》(简称“CARES 法案”)规定的债务宽限以及您可能参与的其他抵押贷款援助计划。

  • 准备好相关书面文件。请准备好相关书面文件,以免每月抵押贷款对账单有误。确保每月对账单按照您所获得的援助作出调整。
  • 仔细阅读每月抵押贷款对账单。请继续监控每月抵押贷款对账单,以免有误。
  • 停止或变更抵押贷款的自动还款方案。如果您采用抵押贷款银行账户自动扣款方案,请进行必要的调整,以免产生任何手续费或其他费用。
  • 注意个人信用状况。最好定期查询个人信用报告,确保报告没有任何错误或不准确之处。如果您按时支付其他账户款项,并已获得宽限条款,您的账户应报告为按时付款。如果您在未获得债务宽限协议的情况下停止偿还抵押贷款,贷款服务机构会将这一信息向信用报告公司报告,这会对您的信用记录产生长期负面影响。如果信用记录有误,您可以采取行动提出异议
    获得有关新冠疫情期间保护个人信用状况的更多信息。
  • 您的收入恢复正常后,请联系您的贷款服务机构,恢复还贷。在债务宽限期内,未偿还的款项仍然是您的债务,未偿还的款项越少,意味着后期您的债务越少。
  • 如果您仍然有经济困难,可以申请延长债务宽限期。根据CARES 法案的规定,如果您有由联邦政府或政府资助实体(GSE)担保的抵押贷款,您还可以申请另外延长不超过 180 天的债务宽限期。
  • 如果您继续获得某些收入,其金额超过您的账单费用和生活开支(包括抵押贷款的任何还款),建议您将多余的款项存起来,以备后期支付所需的费用。如果您现在能存下任何钱款,当后期需要付款时,会很有帮助。
  • 如果您的抵押贷款开立了托管账户,则需要继续缴纳财产税和保险费,您可以向贷款服务机构确认。如果您的抵押贷款未开立托管账户,在债务宽限期内您需要缴纳这些付款以及业主协会(HOA)费用和共管公寓管理费。

如何偿还债务宽限期的债务

在债务宽限期届满之前,您需要与贷款服务机构作出偿还债务宽限期内暂停偿还款项的安排。

请记住,根据 CARES 法案的规定,如果您有由联邦政府或 GSE 担保的抵押贷款,您还可以申请另外延长不超过 180 天的债务宽限期。

根据您的贷款情况以及参加的债务宽限还贷方案,具体的还贷方式可能各不相同。并非所有贷款人都有资格参加所有债务宽限还贷方案。关于此类计划如何运作和安排还贷的具体事项,请向贷款服务机构咨询。

如同联邦政府担保的机构或实体所提供的债务宽限期各不相同一样,债务宽限还贷方式也是如此。

请查询最新信息,并向您的贷款服务机构咨询,查看拥有或为您的贷款提供担保的机构或实体的网站。以下是部分债务宽限还贷方案信息。

房利美和房地美贷款

由房利美和房地美拥有或提供抵押贷款担保的业主在债务宽限期届满时有资格参加不同的还贷方案。

您无需一次性偿还债务宽限期内未偿还的所有款项。

您的贷款服务机构可能会向您提供复原方案(一次性偿还债务宽限期内未偿还的所有款项)、偿还计划(分期偿还债务宽限期内未偿还的款项)或者贷款修改方案(修改贷款偿还期限,确保还款额在可负担的范围内)。

请向您的贷款服务机构咨询,确定您有资格申请哪些还贷方案。

联邦住房管理局(FHA)/住宅和城市发展部(HUD)贷款

FHA 不要求在债务宽限期届满后一次性还贷。对于获得特别新冠疫情(COVID-19)债务宽限的业主,贷款服务机构会在债务宽限期届满时评估您是否有资格参加新冠疫情房屋保留计划。

新冠疫情房屋保留计划(称为“新冠疫情独立部分索赔计划”)为您欠付的款项设置次级留置权,当您为抵押贷款重新融资、出售房屋或者您的抵押贷款因其他原因终止时,用于偿还所欠款项。如果您没有资格参加新冠疫情独立部分索赔计划,FHA 向您提供其他工具,帮助您今后逐步偿还在债务宽限期内未偿还的款项。

有关联邦住房管理局抵押贷款的更多信息,请发电子邮件至 answers@hud.gov,或致电 1-800-CALL-FHA (1-800-225-5342),或访问网站 www.hud.gov

美国农业部(USDA)农村住宅服务局担保的抵押贷款

USDA农村住宅服务局不要求贷款人在债务宽限期届满后一次性还贷。

如果您可以恢复按期还贷,贷款服务机构或贷款机构将提供您可以负担的还贷计划或者延长还贷期限,将还贷宽限期内未偿还的款项推延到贷款期结束时。如果您无法恢复按期还贷,您的贷款服务机构或贷款机构将对您的情况进行评估,确定所有可提供的止损方案。

债务宽限期届满时,贷款机构将与贷款人沟通,以确定贷款人是否可以恢复按期还贷。如果可以,贷款机构应向贷款人提供书面还贷计划,安排偿还应还款项,或者应贷款人的请求,延长贷款期,延长期限至少相当于债务宽限期的长度。

有关USDA担保贷款债务宽限期的更多信息,请访问美国农业部农村发展局新冠疫情网站

退伍军人事务部(VA)贷款

在 CARES 法案规定的债务宽限期届满后,VA 贷款的贷款服务机构不得要求贷款人一次性偿还欠款。

VA 制定了一套止损方案,例如还贷计划和贷款修改方案,为根据 CARES 法案获得债务宽限的贷款人提供还贷援助。另外,VA 还会考虑其他还款方案,进一步协助受全国新冠疫情(COVID-19)紧急状态影响的贷款人。

详情请访问退伍军人事务部网 站,请查阅网站中的CARES 法案常见问题 列表。另外,您还可以致电 (877) 827-3702,联系 VA 地区贷款中心。

非联邦政府担保的贷款

关于债务宽限期届满后的还贷方案,可向您的贷款机构和贷款服务机构咨询。您可以登录贷款机构和贷款服务机构的网站,了解债务宽限计划的更多详细信息。

所有贷款

如果您认为自己在债务宽限期届满后无法恢复偿还抵押贷款,请在债务宽限期届满前立即联系您的抵押贷款服务机构。贷款服务机构可能会帮助您延长还款期限。

《业主成功指南》 解释您在无力偿还抵押贷款的情况下可以采取的行动。此外,美国消费者金融保护局还制定了在止赎期间保障业主权益的相关规则。在债务宽限期届满之前,您的贷款服务机构会通知您可以选择的还贷方案,或者向您索取其他信息。请务必与贷款服务机构合作,了解后续流程以及应采取的措施。