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유예 대출금 상환 재개

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모기지 상환 유예 기간이 끝나기 전에 대출기관과 상의하여 중단된 상환을 재개하기 위한 준비를 해야 합니다.

코로나19 생계 곤란 상환 유예 지원을 받는 주택 소유자는 유예 기간이 끝난 후 밀린 상환금을 일시불로 상환하지 않아도 됩니다.

상환 재개 계획을 세울 때 현재 상황을 고려해야 합니다.

일반적으로 대출자가 밀린 대출금을 갚을 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다. 하지만 상환 재개 방식은 대출(상품)에 따라 다를 수 있습니다. 모든 대출자가 모든 옵션에 대한 자격 요건을 갖춘 것은 아닙니다. 적용 가능한 옵션에 어떤 것들이 있는지 대출기관에 문의해보세요. 시간이 더 필요하다면 연장을 요청할 수 있습니다.

옵션 

대상 

진행 방식 

상환 재개 프로그램  

몇 개월간 정해진 상환액보다 더 갚을 수 있는 경우 

매달 지불하는 상환액에 밀린 상환액 일부가 더해집니다. 

지불 연기 또는 분할 청구 

정해진 상환액 지불을 다시 이어갈 수는 있지만 상환액을 늘릴 수는 없는 경우 

이 옵션을 통해 밀린 상환금 지불 시점을 대출 계약 만료 이후로 옮기거나 모기지 재융자, 판매 또는 계약 종료 시에 상환할 수 있도록 후순위로 둡니다. 

계약조건 변경 

정해진 상환액을 더 이상 감당할 수 없는 경우 

상환액을 감당할 수 있는 금액으로 낮추고 밀린 상환액은 갚아야 할 금액에 더해집니다. 월 상환금을 낮출 수도 있지만 이 경우 대출금을 모두 갚기까지 더 오래 걸립니다.  

계약 회복 (일시불) 

밀린 상환액을 일시불로 모두 지불하고자 하는 경우 

대부분의 대출(상품)에 있어 대출기관에서 일시불 상환을 요구할 수 없습니다. 만약 일시불 상환 이야기가 나오면 다른 옵션이 있는지 물어보세요. 

상환 재개 옵션은 기관별로 다릅니다.

패니메이와 프레디맥과 같은 연방 기관 간에도 모기지 상환 유예 정책이 다른 것처럼 상환 유예 기간 동안 중단되었던 상환에 대한 상환 재개 정책 또한 다릅니다. 다음은 각 기관 별로 제공하는 구체적인 상환 재개 옵션 몇 가지에 대한 정보입니다.

패니메이 또는 프레디맥에서 보유 또는 보증하는 모기지를 받은 주택 소유자에게는 상환 유예 이후 다양한 상환 재개 옵션이 있습니다. 패니메이와 프레디맥은 상환 유예기간 종료 시에 일시불 상환을 요구하지 않습니다.

  • 밀린 상환금을 한 번에 모두 갚을 수는 없지만 일정 기간 동안 조금 더 높은 월 상환액을 지불할 수 있다면 상환 재개 프로그램을 통해 일정 기간 동안 미납 상환액을 지불할 수 있습니다.
  • 정해진 월 상환금을 다시 지불할 수 있다면 지불 연기 를 통해 집을 팔거나 재융자를 받을 때 또는 대출 계약 만료 시에 밀린 상환금을 지불할 수 있습니다.
  • 만약 계속해서 소득이 줄어 정해진 월 상환금을 지불하지 못하는 상황이라면 계약조건 변경 을 통해 지불 가능한 상환금으로 대출 계약 조건을 수정할 수 있습니다.

상환 유예기간 종료 30일 전후로 대출기관에서 연락이 와서 그 시점에 어느 지원 프로그램이 가장 적합할지 결정합니다. 대출기관과 상의하여 가장 적합한 옵션이 무엇인지 결정하시면 됩니다.

FHA 는 상환 유예기간 종료 시에 일시불 상환을 요구하지 않습니다. 대출기관에서는 코로나19 특별 상환 유예 지원을 받는 주택 소유자를 대상으로 유예 기간이 끝나기 전에 FHA의 코로나19 단독 분할 청구 주택유지 옵션 대상 여부를 먼저 평가합니다.

대출자는 코로나19 단독 분할 청구를 통해 밀린 상환금을 후순위로 두어 모기지 재융자를 받거나 집을 팔거나 모기지 계약이 종료될 때에만 상환금을 갚을 수 있게 되며 이 금액에는 이자가 적용되지 않습니다. 만약 코로나19 단독 분할 청구 대상이 아니라면 FHA 보증 모기지 대출기관에서는 밀린 상환금을 일정 기간에 걸쳐 지불할 수 있도록 다른 해결책을 제공합니다.

연방주택청 모기지에 대한 자세한 정보를 원하시면 이메일(answers@hud.gov) 또는 전화(1-800-CALL-FHA (1-800-225-5342))로 문의하거나 주택 소유자를 위한 HUD 정보 를 참고하세요.

USDA 농촌주택청 에서는 대출 상환 유예기간 종료 시에 일시불 상환을 요구하지 않습니다.

대출금을 다시 정기적으로 상환할 상황이 된다면 대출기관에서는 대출자가 감당할 수 있는 수준의 상환 재개 프로그램을 제시하거나 기간을 연장해 줌으로써 미납 상환액을 대출 계약 종료 시점에 갚을 수 있도록 해주어야 합니다. 아직 정기적인 상환이 어려울 경우 손실을 완화할 수 있는 모든 옵션을 놓고 사정(査定)해야 합니다.

상환 유예기간이 끝나는 시점에 대출기관은 대출자와 소통하면서 대출자가 계약대로 상환을 이어갈 수 있는 상황인지 확인해야 합니다. 대출자가 상환할 수 있는 상황이라면 대출기관에서는 대출자가 밀린 상환금을 갚을 수 있도록 상환 프로그램을 서면으로 작성하여 보내거나 대출자가 요청할 경우 적어도 상환 유예기간만큼 대출 상환 기간을 연장해 주어야 합니다.

USDA 농촌개발청 코로나바이러스 홈페이지 에서 USDA 보증 대출 상환 유예에 관한 더 자세한 정보를 확인할 수 있습니다.

재향군인회 대출을 담당하는 기관에서는 대출자의 CARES법 상환 유예기간 종료 직후에 일시불 상환을 요구할 수 없습니다.

VA에는 대출자가 CARES법 상환 유예 조치에 따른 미납 상환액을 납부할 수 있도록 돕기 위한 상환 재개 프로그램이나 대출 계약 변경 등과 같은 일련의 손실 완화 옵션이 있습니다. 또 VA에서는 신종 코로나바이러스(코로나19) 국가 비상사태의 타격을 받는 대출자들을 지원하기 위한 다른 옵션도 계속 평가하고 있습니다.

원주민직접대출(NADL)은 BSI 파이낸셜서비스에서 운영합니다. NADL 대출자는 전화(800-327-7861) 또는 이메일(customercare@bsifinancial.com)을 통해 BSI 체납해결팀에 상환 유예 프로그램을 요청할 수 있습니다.

VA 홈페이지 에서 CARES법 관련하여 자주 묻는 질문 목록 등 더 자세한 정보를 확인할 수 있습니다.

대출기관별로 제공하는 유예 후 상환 재개 옵션을 확인해야 합니다. 대출기관 웹사이트에서 모기지 유예 프로그램 관련 상세 정보를 확인할 수 있을 것입니다. 연방정부에서 담보하는 대출이 아니기 때문에 상환 재개 시 별도로 적용되는 제약사항과 옵션, 요금 등이 없는지 반드시 확인해야 합니다.

전문가 도움받기

주택상담사

모기지 서비스 기관과 이야기하거나 선택안에 대해 이해를 하는 데 도움이 필요하다면 해당 지역에 있는 HUD 공인 주택 상담기관으로 연락을 취하시면 됩니다. 주택상담사는 무료로 맞춤형 계획을 세워주고 모기지 회사와 협력할 수 있도록 도움을 줄 수 있습니다.

변호사

변호사가 필요하시다면 도움을 받을 수 있는 방법이 있습니다. 자격 요건이 된다면 무료 법률 서비스를 받을 수도 있습니다. 군인의 경우에는 지역 법률지원사무소로 연락하여 상담을 받으시면 됩니다.

민원 접수

모기지나 지불 유예와 관련하여 불만사항이 있다면 민원을 접수하여 주시기 바랍니다. 해당 내용을 관련 기관에 전달하여 보통 15일 이내로 답변을 받을 수 있도록 도와드립니다.