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유예를 받은 후 해야 할 일

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유예 기간 중이거나, 다른 모기지 구제조치 옵션을 선택하신 경우, 귀하 스스로를 보호하기 위해 주의해야 할 사항이 몇 가지 있습니다.

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상환 유예 절차와 선택 가능한 구제 방안에 대하여 주택 도시개발국(HUD) 공인 주택 상담사 에게 상담을 받으실 수 있습니다.

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상환 유예가 시작된 후 해야 할 일

이 조언은 코로나 바이러스 긴급 지원과 구제 및 경제안보를 위한 법(CARES Act)에 의한 상환 유예와 그 외 채무자가 받을 수 있는 다른 주택 담보대출 구제 방안에 모두 적용됩니다.

  • 귀하의 모기지 자동 납부를 중단하거나 변경하세요. 귀하의 모기지 납부액이 계좌에서 자동이체 되도록 설정하신 경우,수수료나 기타 요금이 발생하지 않도록 꼭 확인하세요.
  • 매월 주택 담보대출 내역서를 잘 살펴 보십시오. 오류가 있지 않은지 이 내역서를 지속적으로 확인하십시오.
  • 본인의 신용 상태를 예의 주시하십시오. 정기적으로 오류나 부정확한 정보가 있지 않은지 신용 평가 보고서를 확인하는 것이 좋습니다. 2021년 4월까지 매주 무료로 신용 평가 보고서를 확인하실 수 있습니다. 대출 서비스 은행은 채무자의 계정이 상환 유예 상태라는 것을 보고할 수 있습니다. 그러나 그 외 귀하의 계좌가 정상 상태였고 코로나 바이러스 긴급 지원과 구제 및 경제안보를 위한 법(CARES Act)에서 규정한 구제 방안을 받았다면, 대출 서비스 은행 또는 채권자는 귀하의 계정을 정상 계좌라고 보고해야 합니다. 상환 유예 계약 없이 주택 담보대출금 납부를 중단하면, 대출 서비스 은행이 이 정보를 신용 평가 회사들에게 보고할 것이고, 이것이 귀하의 신용 기록에 계속해서 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 그러나 실수로 잘못 보고된 거라면, 이의를 제기할 수 있습니다.
    코로나바이러스 팬데믹 상황에서 신용을 보호하는 방법에 대한 자세한 정보 얻기
  • 귀하의 재산세와 보험은 귀하의 모기지가 에스크로 계좌를 가진 경우 계속 납부하셔야 하지만, 귀하의 서비스 제공자를 통해 다시 확인해 보세요. 귀하의 모기지에 에스크로 계좌가 없다면, 유예 기간 동안 이러한 대금과 주택소유자협회(HOA) 수수료 및 콘도 수수료를 납부하셔야 합니다. 상환 유예 기간이 만료되었을 때 에스크로(escrow) 부족이 발생할 수 있습니다. 선택할 수 있는 구제 방안에 대해 대출 서비스 은행과 상의하십시오.

상환 유예 연장이 필요하시면 대출 서비스 은행에게 연락하십시오.

연방 정부나 정부보증기업(GSE)에서 보증하는 주택 담보대출을 받으셨다면 CARES Act(케어스 법)에 따라 상환 유예 기간을 최대 180일(총 최대 360일) 더 연장할 권리가 있습니다. 기간 연장을 받으시려면 대출 서비스 은행에게 연락하셔야 합니다.

코로나 바이러스 긴급 지원과 구제 및 경제안보를 위한 법(CARES Act)에서 지원하는 대출이 아니거나 지원되는 대출인지 확실치 않더라도 상환 유예 기간을 연장하실 수 있습니다. 많은 대출 서비스 은행들이 모든 주택 소유자에게 동일한 주택 담보대출 구제 방안을 제공하고 있습니다. 다음 단계로 넘어가서 주택 담보대출 서비스 은행이나 주택 도시개발국(HUD) 공인 주택 상담사와 상의하십시오.

유예 상환하는 법

유예 기간이 끝나기 전에 귀하는 서비스 제공자와 유예 또는 일시 정지된 대금 납부에 대한 계획을 세워야 합니다.

코로나 바이러스 긴급 지원과 구제 및 경제안보를 위한 법(CARES Act)에 따라 상환 유예를 받은 주택 소유자는 상환 유예 기간이 끝났을 때 유예된 납부금을 전액 일시불로 갚지 않아도 됩니다.

일반적으로, 채무자가 유예된 납부금을 갚을 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다. 상환 방식은 대출금과 제공된 구제 방안에 따라 다릅니다. 모든 차용자가 모든 구제 방안을 모두 사용할 수 있는 것은 아닙니다. 이용할 수 있는 옵션에 대해서는 서비스 은행에게 문의하십시오.

  • 유예된 주 택담보대출 상환금을 모두 갚을 때까지 몇 달 동안 정기 납부금보다 더 많이 낼 여력이 있는 채무자에게는 분할 상환 계획이 적합할 수 있습니다.
  • 정기 납부를 다시 시작할 수 있지만 그보다 더 많이 낼 여력이 없는 채무자에게는 납부 연기 또는 부분 납부 청구가 적합할 수 있습니다. 이 방안은 유예된 납부금을 대출 만기일로 넘기거나, 주택 담보대출을 재융자 받거나 매각하거나 종료할 때 상환되는 후 순위 유치권(junior lien)을 유예된 납부금에 설정할 것입니다.
  • 주택 담보대출 정기 납부금을 더 이상 낼 여력이 없는 채무자에게는 대출조건 조정이 적합할 수 있습니다. 납부금을 갚을 수 있는 수준까지 줄일 수 있고 유예된 납부금은 채무액에 더해집니다. 월 납부금을 줄이는 방법도 있지만, 그렇게 되면 대출금을 모두 갚을 때까지 시간이 더 오래 걸리게 됩니다.
  • 유예된 납부금을 일시불로 전액 갚고 싶은 채무자에게는 대출조건 복원(전액 일시불 납부)이 적합할 수 있습니다. 그러나 대부분의 대출금에 대해서, 서비스 은행은 채무자에게 일시불 납부를 요구할 수 없습니다. 그러므로 일시불 상환에 대한 설명만 들었다면 다른 구제 방안에 대해서도 물어보십시오.

연방 정부에서 보증하는 기관이나 단체에 따라 상환 유예 방식이 다른 것처럼, 유예금 상환 방식도 다를 수 있습니다. 각 기관이 제공하는 특정 상환 방식들 중 일부를 아래에 소개합니다. 연방 주택 관리청(FHA), 재향군인국(VA), 또는 미 농무부(USDA) 대출을 받으셨다면, 채무자를 위한 상환 유예 자료표 를 확인해보십시오.

패니메이(Fannie Mae)나 프레디맥(Freddie Mac)이 소유하거나 보증하는 모기지가 있는 주택 소유자는 유예 후 몇 가지 다른 상환 옵션을 선택할 수 있습니다.

귀하께서는 한 번에 미납 대금을 모두 납부하실 필요는 없습니다.

서비스 제공자는 원상회복(기한이 경과된 금액을 한 번에 납부), 상환 계획(기한이 경과된 금액을 일정 기간에 걸쳐 상환), 혹은 대출 수정(대출 조건을 변경하여 보다 쉽게 상환하도록 함)을 제시할 수 있습니다.

귀하의 서비스 제공자와 함께 귀하의 자격 요건에 맞는 옵션을 상의하세요.

연방 주택 관리청(FHA) 은 상환 유예가 만기될 때 일시불 상환을 요구하지 않습니다. COVID-19 특별 상환 유예를 받은 주택 소유자에 대하여 서비스 은행은 늦어도 상환 유예 만기일까지 제일 먼저 연방 주택관리청(FHA)의 COVID-19 독립형 부분 납부 청구(Standalone Partial Claim) 주택 보유 구제안을 받을 자격이 있는지 평가할 것입니다.

COVID-19 주택 보유 구제안, 일명 COVID-19 독립형 부분 납부 청구(Standalone Partial Claim)는 주택 담보대출을 재융자 받거나 주택이나 주택 담보대출을 매각할 때 상환되는 후 순위 유치권을 채무액에 설정합니다. 그렇지 않으면 보통 주택 담보대출은 종료됩니다. COVID-19 독립형 부분 납부 청구(Standalone Partial Claim)를 신청할 자격이 없다면, 연방 주택 관리청(FHA) 보험에 가입된 주택 담보대출의 서비스 은행이 유예된 납부금을 상환할 수 있는 다른 해결 방안을 제시합니다.

연방주택관리청(FHA) 모기지에 대한 더 자세한 정보를 알고 싶으시다면 answers@hud.gov, 1-800-CALL-FHA (1-800-225-5342)으로 전화하시거나 www.hud.gov 를 방문하세요.

미국농무부(USDA) 농촌 주택 서비스는 유예가 끝난 후 일시불 상환을 요구하지 않습니다.

귀하께서 정기 납부를 재개하실 수 있다면, 서비스 제공자나 대출 기관은 대출 종료 시 미납된 대금을 연기할 수 있도록 적합한 상환 계획이나 기간 연장을 제공할 것입니다. 정기 납부를 재개하실 수 없다면, 서비스 제공자나 대출 기관은 이용 가능한 손실 완화 옵션이 있는지 평가할 것입니다.

유예 기간이 끝나면, 대출 기관은 대출자와 상의하여 정기 계약 납부를 재개할 수 있는지 판단해야 합니다. 납부가 가능하다면, 대출 기관은 대출자에게 서면으로 상환 계획을 제공하여 납부 금액을 처리하도록 하거나, 대출자의 요청 시 대출 기간을 유예 기간 이상으로 연장해줄 수도 있습니다.

미국농무부(USDA) 가 보증하는 모기지의 유예에 대한 자세한 정보는 USDA 농촌 개발 코로나 바이러스 웹사이트 를 방문해주십시오.

재향군인회(VA) 대출 서비스 제공자는 대출자에게 코로나 19 구제법안(CARES Act) 유예 종료 후 즉시 일시불 상환을 요구할 수 없습니다.

재향군인회(VA)는 코로나 19 구제법안(CARES Act) 유예에 따른 미납금 상환 및 대출조건 변경 등을 지원하는 손실 완화 옵션을 제공합니다. 또한 재향군인회(VA)는 지속적으로 코로나 바이러스 국가비상사태의 영향을 받은 대출자들을 지원하기 위한 다른 옵션들을 평가 중에 있습니다.

북미 원주민 직접 대출(Native American Direct Loans, NADL)은 BSI 금융서비스부(Financial Services)에서 관리합니다. 북미 원주민 직접 대출(NADL) 채무자는 BSI 채무불이행 해결 팀(800-327-7861 또는 customercare@bsifinancial.com)로 연락하여 상환 유예 계획을 신청할 수 있습니다.

자세한 정보는 재향군인회(VA) 웹사이트 에서 코로나 19 구제법안(CARES Act) 에 대해 자주 묻는 질문 목록 을 통해 확인해 보세요. 또한 재향군인회 지역 대출 센터 (877) 827-3702로 전화하여 문의하실 수 있습니다.

대출 서비스 은행이 제공하는 상환 유예 상환 방안에 대해서는 해당 은행에서 확인해보시기 바랍니다. 상환 유예 프로그램에 대해서는 대출기관과 대출 서비스 은행의 웹사이트를 확인하시면 좀 더 자세한 정보를 확인하실 수 있습니다. 연방 정부에서 보증하는 대출이 아니기 때문에 대출금 상환에 적용되는 제한사항, 옵션, 수수료에 대해서 꼼꼼히 알아보시기 바랍니다.

불만 접수

소비자 금융 상품이나 서비스에 대해 불만이 있으시다면, 제일 먼저 해당 회사와 연락을 취해보시기 바랍니다. 대체로 회사 측은 소비자 불만에 대응할 때 각 사용자의 상황과 자사 상품 및 서비스에 맞게 좀 더 구체적인 답변을 내놓을 것입니다. 불만 사항이 있으시다면 저희 측에서도 귀하를 회사와 연결해드릴 수 있습니다. CFPB에 불만을 접수할 때 온라인이나 전화((855) 411-2372)를 이용하실 수 있습니다.

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