Si yo tengo un préstamo de hipoteca inversa, ¿podrán mis hijos quedarse con la vivienda después de que yo muera?

Si sus hijos son sus herederos y pueden pagar el préstamo de su hipoteca inversa, tal vez sí puedan quedarse con su vivienda después de que usted muera.

Depende de si son herederos y de si pueden pagar por completo el préstamo de la  hipoteca inversa.

La mayoría de las hipotecas inversas son Hipotecas de Conversión sobre el Valor de la Vivienda (HECM, por sus siglas en inglés). La Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés), que forma parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés), asegura a las HECM. Una HECM debe pagarse en su totalidad cuando el último prestatario sobreviviente o cónyuge no-prestatario elegible muere o si ya no mantiene la vivienda como su residencia principal.

Nota: Esta página web tiene información acerca de las HECM, que son el tipo más común de hipotecas inversas.

Puede ser difícil averiguar cuándo su préstamo debe ser pagado. Si usted es el único prestatario en una hipoteca inversa HECM y:

  • Si usted vive solo, el préstamo debe ser pagado por completo cuando usted fallezca.
  • Si usted vive con su cónyuge o pareja, por lo general su préstamo tendrá que ser pagado por completo al momento de su muerte. En algunos casos, su cónyuge o pareja sobreviviente podrá seguir viviendo en el hogar después de su muerte. Consulte con su prestamista o proveedor de servicios hipotecarios, así como con un asesor de vivienda o con un abogado para averiguar si su cónyuge o pareja es elegible para este beneficio.                                                                      
Advertencia: Si sus herederos no pueden pagar el préstamo con otros fondos y su cónyuge o pareja no califica para continuar viviendo en la vivienda, lo más probable es que su cónyuge o pareja tenga que mudarse.

 

Si usted vive con sus hijos, otros parientes o compañeros de habitación no relacionados, su préstamo debe ser pagado por completo cuando usted fallezca.

Advertencia: Si sus herederos no pueden pagar el préstamo con otros fondos, es muy probable que sus hijos, otros familiares, y compañeros de habitación no relacionados tengan que mudarse.

Si usted es coprestatario en una hipoteca inversa HECM y:

  • Usted vive solo porque su coprestatario ha fallecido o ya vive en otro lugar, su préstamo debe ser pagado por completo cuando usted fallezca.
  • Usted vive con su cónyuge o pareja, quien a su vez es su coprestatario en la hipoteca inversa, su coprestatario sí puede seguir viviendo en el hogar después de que usted fallezca. Pero si éste también muere, su préstamo debe ser pagado por completo.
  • Usted vive con sus hijos u otros familiares o compañeros de habitación no relacionados. Si su coprestatario sigue viviendo en el hogar, sus hijos, familiares, o compañeros de habitación no relacionados podrán seguir viviendo allí cuando usted muera. Pero si su coprestatario también muere, su préstamo debe ser pagado por completo.       
Advertencia: Si sus herederos no pueden pagar el préstamo con otros fondos, es probable que sus hijos, otros familiares, y compañeros de habitación no relacionados tengan que mudarse.                                                                                                                   

Nota: Muchos herederos pueden carecer de los fondos necesarios para pagar el saldo del préstamo y por lo tanto, es posible que tengan que vender la vivienda para pagar la hipoteca inversa. Con un préstamo HECM asegurado por la FHA, si el saldo del préstamo es más de lo que vale la vivienda, sus herederos no tienen que pagar el excedente. Después de que sus herederos vendan la vivienda, el prestamista toma el producto de la venta como un pago hacia el préstamo, y el seguro de la FHA cubre cualquier saldo restante de dicho préstamo.  

Si a sus herederos les gustaría quedarse con la vivienda en lugar de venderla, el préstamo tiene que ser pagado con otros fondos. Pero sus herederos sólo tendrán que pagar el monto que sea menor entre, el saldo total del préstamo o hasta un 95 por ciento del valor estimado de la vivienda.

Obtenga ayuda
Si tiene preguntas, usted y su cónyuge o pareja deben hablar con un asesor de hipotecas aprobado por el HUD para que les ayude a decidir si una hipoteca inversa es lo más adecuado para ustedes. Para hablar con un asesor de hipotecas inversas (HECM) aprobado por el HUD, visite la página de búsqueda de asesores del HUD , o llame al (800) 569-4287 para hablar con un asesor de vivienda del HUD.

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