¿Qué sucede si tengo que mudarme de mi vivienda a un hogar de ancianos, o con familiares, y tengo una hipoteca inversa?

Si usted tiene una hipoteca inversa y ya no vive en su hogar por la mayor parte del año, o si usted necesita salir de su vivienda por razones médicas por más de 12 meses consecutivos, puede que usted tenga que reembolsar la hipoteca inversa, lo que podría significar la venta de su vivienda.

Hoy en día, la mayoría de las hipotecas inversas son Hipotecas de Conversión sobre el Valor de la Vivienda (HECM, por sus siglas en inglés). La Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés), que forma parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés), asegura a las HECM. Un préstamo HECM tiene que ser pagado por completo cuando el último prestatario sobreviviente o cónyuge no-prestatario elegible muere o se muda de la vivienda de manera permanente.

Nota: Esta página web tiene información acerca de las HECM, que son el tipo más común de hipotecas inversas.

Cualquier situación bajo la cual usted haya vivido en algún otro lugar la mayor parte del año, o durante más de 12 meses consecutivos por razones médicas, inclusive en un hogar de ancianos o en un lugar de vida asistida, cuenta como una “mudanza permanente.”

Entonces, ¿qué significa esto en la práctica? Utilice esta lista para consultar su situación:

Si usted es el único prestatario de la HECM y:

  • Usted vive solo, el préstamo tendrá que ser pagado por completo si se muda a otro lugar durante la mayor parte del año, o a un hogar de ancianos, o a un lugar de vivienda asistida por más de 12 meses consecutivos. Esto generalmente significa vender su vivienda para pagar el préstamo por completo. 
  • Usted vive con su cónyuge o pareja, el préstamo debe ser pagado en su totalidad si se muda a otro lugar durante la mayor parte del año, o a un hogar de ancianos o a un lugar de vida asistida por más de 12 meses consecutivos.

    Advertencia: Esto generalmente significa vender su vivienda y su cónyuge o pareja probablemente tendría que mudarse.

  • Usted vive con sus hijos, con otros familiares, o compañeros de habitación no relacionados, su préstamo debe ser pagado en su totalidad si se muda a otro lugar durante la mayor parte del año, o a un hogar de ancianos o a un lugar de vida asistida por más de 12 meses consecutivos.

    Advertencia:
    Probablemente tendrá que vender su vivienda, y sus hijos, familiares, o compañeros de habitación seguramente tendrán que mudarse.

Si usted es co-prestatario en una hipoteca inversa HECM y:

  • Usted vive solo porque su co-prestatario ha fallecido o ya está viviendo en otro lugar, su préstamo debe ser pagado en su totalidad si usted se muda a otro lugar durante la mayor parte del año, o a un hogar de ancianos, o a un lugar de vida asistida por más de 12 meses consecutivos.
  • Usted vive con su cónyuge o pareja, quien a su vez es su co-prestatario en la hipoteca inversa, u co-prestatario puede seguir viviendo en el hogar si usted se muda a otro lugar por la mayor parte del año, o a un hogar de ancianos, o a un lugar de vida asistida. Pero si su co-prestatario también debe mudarse, porque él o ella ya no vive en la vivienda la mayor parte del año o por más de 12 meses consecutivos por razones médicas, el préstamo debe ser pagado en su totalidad.
  • Usted vive con otros familiares o compañeros de habitación no relacionados. Si su co-prestatario aún vive en el hogar, sus otros familiares o compañeros de habitación también pueden seguir viviendo allí cuando usted se mude a un hogar de ancianos o a un lugar de vida asistida. Pero, si su co-prestatario tampoco vive en la vivienda la mayor parte del año o por más de 12 meses consecutivos por razones médicas, su préstamo debe ser pagado en su totalidad.

    Advertencia: Esto significa que probablemente tendrá que vender su hogar y sus familiares o compañeros de habitación tendrían que mudarse.

Por lo general, los co-prestatarios son cónyuges o parejas.

A los co-prestatarios se los trata de la misma manera si son cónyuges, parejas, familiares, o compañeros de habitación.

La mayoría de los prestatarios tiene que vender su vivienda para pagar la hipoteca inversa. Con un préstamo HECM asegurado por la FHA, si el saldo del préstamo es más de lo que vale su vivienda, no tiene que pagar el excedente. Después de vender la vivienda, el prestamista capta el producto de la venta como pago del préstamo y el seguro de la FHA cubre cualquier saldo restante de dicho préstamo.

Si a usted le gustaría quedarse con la vivienda en lugar de venderla, el préstamo tiene que ser pagado con otros fondos. Pero usted sólo tendría que pagar el monto que sea menor entre el saldo total del préstamo, o hasta un 95% del valor estimado de la vivienda.

Consejo
Si su préstamo de hipoteca inversa no es parte del programa HECM, éste podría tener características y requisitos diferentes. Por lo tanto, asegúrese de que usted entienda los términos de su préstamo y hable al respecto con gente en la que confía.

Obtenga ayuda
Antes de solicitar una hipoteca inversa, usted y su cónyuge o pareja deben hablar con un asesor de hipotecas inversas aprobado por el HUD para que les ayude a decidir si una hipoteca inversa es lo más adecuado para ustedes. Para hablar con un asesor de hipotecas inversas (HECM) aprobado por el HUD, visite la página de búsqueda de asesores del HUD, o llame al (800) 569-4287 para hablar con un asesor de vivienda del HUD.

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