¿Qué es una tasa de interés ajustable (ARM) con "opción" u "opción de pago" (payment-option)?

Algunas de las opciones de pago no cubren el monto total necesario para pagar el préstamo. Las “opciones” de pago suelen incluir:

• Pagar una cantidad que cubra tanto el capital como los intereses. Esta es la única manera de reducir la cantidad que debe de su préstamo hipotecario con cada pago.
• Pagar una cantidad que cubra sólo sus intereses. Los pagos de sólo intereses no pagan su capital ni la cantidad que pidió prestada.
• Pagar una cantidad mínima (o limitada) que ni siquiera cubra los intereses. Los intereses que no paga se añadirán a su saldo del préstamo. Esto aumenta la cantidad de deuda que tiene.

Su pago hipotecario incluye por lo menos dos partes: capital e intereses. El capital es lo que tomó prestado de la entidad crediticia. Los intereses son lo que el prestamista le cobra por el uso del dinero que le prestó. Su pago también puede incluir el costo de los impuestos y el seguro, si usted tiene una cuenta escrow o cuenta de depósito en garantía. Si usted no paga el capital, no está haciendo ningún progreso en el pago de la deuda. Si no está pagando todos los intereses, se le agregarán a su deuda.

Si usted tiene una tasa ajustable (ARM) con opción de pago y regularmente deja de hacer sus pagos de capital o de todos los intereses para que así el dinero le alcance para otros compromisos, podría meterse en problemas.

Trate de evitar el pago de intereses sobre intereses.

Ciertos préstamos tienen las opciones de pago que le permiten pagar sólo una parte de la cantidad de intereses que debe cada mes. Si sólo paga parte de los intereses, la cantidad que usted no paga puede agregarse a su saldo de capital. Entonces usted termina pagando, no sólo los intereses sobre el dinero que pidió prestado, sino los intereses sobre los intereses, que le están cobrando por el dinero que pidió prestado. Esto aumenta dramáticamente la cantidad de deuda que tiene y el costo del préstamo. Para evitar que su deuda siga creciendo, trate de pagar cada mes todos los intereses y por lo menos, parte del capital que debe.