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¿Qué es una asesoría de crédito?

Las organizaciones de asesoría de crédito pueden darle recomendaciones sobre su dinero y sus deudas, ayudarlo a crear un presupuesto, crear planes de administración de deudas y ofrecer seminarios de administración de dinero.

Trabajar con un asesor de crédito puede ser una excelente manera de recibir asesoramiento financiero gratuito o de bajo costo de un profesional de confianza.

Las organizaciones de asesoría de crédito suelen ser organizaciones sin fines de lucro, y sus asesores están certificados y capacitados en temas de crédito al consumidor, administración de dinero y deudas, y presupuestos. Los asesores hablan con usted sobre su situación financiera y lo ayudan a crear un plan personalizado para resolver sus problemas de dinero.

Ejemplos de cómo pueden ayudar los asesores de crédito

  • Asesorarlo en la administración de su dinero y sus deudas
  • Ayudarlo a crear un presupuesto
  • Ayudarlo a obtener una copia de su informe de crédito y su puntaje de crédito
  • Ofrecerle materiales educativos y seminarios gratuitos
  • Organizar un plan de administración de deudas para pagar sus deudas

Por ejemplo, si tiene problemas para cumplir con los pagos de sus deudas, un asesor de crédito puede ayudarlo a organizar un plan de administración de deudas para todas sus deudas, lo que generalmente reduce sus pagos mensuales a los acreedores, así como los cargos e intereses. Con un plan de administración de deudas, usted hace un solo pago a la organización de asesoría de crédito cada mes o cada período de pago y la organización de asesoría de crédito envía los pagos mensuales a cada uno de sus acreedores.

Conozca la diferencia entre un asesor de crédito sin fines de lucro y una compañía con fines de lucro de negociación de deudas o alivio de deudas

Cómo encontrar a un asesor de crédito

La mayoría de los asesores de crédito ofrecen servicios a través de reuniones presenciales en oficinas locales, en línea o por teléfono. Para comenzar, puede probar la Asociación de Asesoramiento Financiero de Estados Unidos (FCAA por sus siglas en inglés) (en inglés) o la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio (NFCC por sus siglas en inglés) . También puede consultar la lista de asesores de crédito aprobados por el Departamento de Justicia de los EE. UU. (en inglés) .

Una vez que haya creado una lista de posibles organizaciones de asesoría de crédito, puede consultar con el fiscal general de su estado (en inglés) y la agencia de protección del consumidor estatal para verificar que tienen buena reputación.

Cómo encontrar al asesor de crédito adecuado

Una organización de asesoría crediticia de buena reputación debe estar dispuesta a enviarle información gratuita sobre sus servicios sin requerir que proporcione detalles sobre su situación. Si este no es el caso, considere esto como una señal de alerta y busque ayuda en otro lugar.

Estas son algunas preguntas que puede hacer para ayudarlo a encontrar el servicio de asesoría de crédito más adecuado para usted:

¿Qué servicios ofrecen? Busque una organización que ofrezca una variedad de servicios, incluidos asesoramiento para presupuestos y clases para administrar gastos y deudas. Evite las organizaciones que promueven un plan de administración de deudas como su única opción antes de que hayan tenido suficiente tiempo para analizar su situación financiera.

¿Cómo se ofrece la asesoría de crédito? Los servicios se pueden ofrecer en persona, por teléfono o en línea. Una sesión inicial de asesoría suele durar una hora, y se ofrecen sesiones de seguimiento.

¿Ofrecen materiales educativos gratuitos? Evite las organizaciones que cobran por suministrarle esa información.

¿Cuáles son sus tarifas? ¿Hay que pagar algún depósito inicial o pagos mensuales? Solicite una cotización por escrito. Aunque la mayoría de las organizaciones de asesoría de crédito son organizaciones sin fines de lucro, los asesores de crédito pueden cobrar honorarios por algunos de sus servicios.

¿Qué pasa si no puedo costear sus honorarios o hacer pagos? Si una organización no lo puede ayudar porque usted no puede pagar, busque otra organización.

¿Habrá un acuerdo o un contrato formal por escrito con ustedes? No firme nada sin antes leerlo. Asegúrese de que todas las promesas verbales también estén por escrito. Al igual que con cualquier contrato, no firme nada que no entienda.

¿Cuáles son las calificaciones del asesor? ¿La organización o el asesor están acreditados o certificados? ¿Cuáles son las cualificaciones de los asesores de crédito de la organización? Averigüe qué capacitación o certificaciones profesionales tiene el asesor.

¿Cómo se les paga a sus empleados? ¿Se les paga más a los empleados si me inscribo en determinados servicios, si pago una tarifa o si hago una contribución a su organización? Si la respuesta es sí, considere esto como una señal de alerta y busque ayuda en otro lugar.

¿Puede proporcionarme la información de contacto de dos o tres clientes anteriores? Las organizaciones deben estar dispuestas a compartir referencias que le permitan escuchar sobre las experiencias de otros y cómo la organización los ayudó.

De acuerdo con la Comisión Federal de Comercio, algunas organizaciones que ofrecen planes de administración de crédito han estafado a las personas. Si elige un plan de administración de deudas, comuníquese con sus acreedores y confirme que han aceptado el plan propuesto antes de enviar ningún pago a la organización que maneja su plan de administración de deudas.