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¿Qué debo saber antes de invertir en un plan de ahorro 529?

Antes de elegir un plan para sus hijos, revise los cargos las fechas de cobro de las tarifas y el manual del inversionista, hágale cualquier pregunta que tenga a los administradores, y asegúrese de entender el costo y los términos asociados con el plan.

  • Algunos planes cobran más tarifas que otros, así que compare costos. Distintos planes 529 podrían tener diferentes costos y tarifas. Los costos asociados con su plan 529 pueden variar según el proveedor y el tipo que usted seleccione.
  • Considere cómo quiere invertir en cada plan. La mayoría de los planes de ahorro 529 le permiten hacer aportes adicionales a su cuenta cuando quiera. Algunos planes también podrían exigirle aportes mínimos, o depósitos mensuales, por ejemplo, de $15 mensuales. Revise los requisitos de pago y las opciones del plan, antes de elegirlo. Puede que algunos planes le cobren alguna tarifa, si usted no cumple con ciertos requisitos
  • Entienda cuáles son sus opciones de inversión y cómo maximizar su dinero. Los planes de ahorro 529 le permiten invertir sus ahorros para educación en distintos tipos de fondos mutuales y portafolios de fondos cotizados en la bolsa de valores. El valor de su plan puede subir o bajar en función del rendimiento de sus inversiones, lo que significa que usted posiblemente podría perder dinero si sus inversiones no rinden. Típicamente, le deducirán una tarifa de su cuenta cada mes. La misma cubre los costos asociados a la administración de su cuenta. Usted puede visitar la página web o portal online de su plan, para monitorear y cambiar sus opciones de inversión y aportes mensuales. Si usted no está satisfecho con el rendimiento del plan, puede cambiar sus opciones de inversión hasta dos veces por año.
  • Revise si el estado donde reside ofrece beneficios adicionales. Algunos estados ofrecen subsidios y becas compensatorios para ayudar a las familias elegibles a maximizar sus aportes mensuales al plan de ahorro 529. Por ejemplo, algunos estados ofrecen a las familias que reúnan los requisitos, hasta $500 al mes en aportes que emparejen los hechos por éstas. Algunos estados también ofrecen ventajas ficales a sus residentes.
  • Sepa cuándo y cómo usted puede retirar dinero. Usted puede hacer retiros de los ingresos libres de impuestos federales en su cuenta 529, siempre y cuando los use para pagar gastos de educación que califiquen. Estos gastos calificados incluyen:
    • La matrícula
    • Programas de aprendizaje o de formación para el trabajo
    • Tarifas estudiantiles requeridas
    • Alojamiento y manutención en campus (según lo establecido por la institución educativa elegible).
    • Computadoras, software, tarifas por acceso a internet y otros equipos informáticos
    • Gastos por servicios o necesidades especiales del beneficiario con necesidades especiales, cuando estos se relacionen con la inscripción o asistencia a alguna institución
    • Libros y materiales (si son de compra obligatoria en la institución para completar la inscripción o la asistencia)
    • Matrícula y tarifas por cursar K-12 o 12vo. grado (hasta un máximo de $10,000 por año)
    • Pago de préstamo estudiantil (hasta un máximo de $10,000)

El dinero retirado de una cuenta 529 puede ser pagado al dueño de la cuenta, al estudiante, o a la escuela. Algunos planes podrían exigir que los fondos permanezcan en la cuenta por un determinado número de años, antes de que pueda retirar las ganancias sin pagar ninguna penalidad. Compruebe si el plan tiene restricciones a los retiros.

  • Consulte si el estado donde reside ofrece incentivos fiscales. Muchos estados ofrecen créditos o deducciones fiscales para los aportes a planes de ahorro 529. Aunque no pueda deducir sus aportes en su declaración de impuestos federales, las ganancias de su plan 529 podrían recibir tratamiento especial en los impuestos estatales. Si se inscribe en un plan de ahorros 529 fuera de su estado de residencia, quizás no sea elegible a estas ventajas fiscales.
  • Los planes 529 podrían afectar su elegibilidad a Ayuda Financiera Federal: El dinero que ahorre en un plan de ahorros 529 o uno de prepago de matrícula, podría afectar su elegibilidad para recibir ayuda financiera federal. Estos fondos podrían contar como si fuesen fondos de su hijo. Las familias deberían consultar a un asesor financiero o preparador de impuestos, para obtener más información sobre cómo podrían afectar los planes 529 su elegibilidad para recibir ayuda financiera federal.
  • Descubra cómo cambiar el beneficiario de su plan: Si el beneficiario de su plan 529 ya no necesita los fondos de su cuenta, usted puede designar a un "familiar" como nuevo beneficiario, incluyendo:
    • Sus hijos y los descendientes de éstos
    • Hijastros
    • Hermanos
    • Padres y padrastros
    • Sobrinos
    • Tíos
    • Parientes políticos
    • Primos hermanos.

Puede que algunos estados también impongan restricciones adicionales al nuevo beneficiario del plan, tales como edad y lugar de residencia. Usted puede cambiar al beneficiario completando el formulario de " change of beneficiary” o cambio de beneficiario, y enviárselo al administrador de su plan 529. Algunos planes podrían exigirle que pague una tarifa administrativa por cambiar al beneficiario.

Si el actual beneficiario de su plan sólo necesita una parte de los fondos en su cuenta 529, usted puede hacer un cambio de beneficiario parcial y establecer otra cuenta 529 para tener un nuevo familiar como beneficiario. Un cambio de beneficiario parcial le permitirá mover algunos de los fondos de la cuenta antigua a la nueva. Consulte al administrador de su plan 529 para que sepa más acerca de cuáles impuestos y tarifas están asociadas al cambio de beneficiario de su plan para alguien que no cumpla los requisitos de ser "familiar”.

Consejo: Investigue. Busque herramientas y sitios web donde examinar planes, que puedan ayudarle a compararlos, incluyendo sus tarifas y costos.