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¿Puede cualquier persona tomar una hipoteca inversa?

No. Las Hipotecas para la Conversión del Capital Acumulado en la Vivienda (HECM, por sus siglas en inglés), el tipo de préstamo de hipotecas inversas más común, son un tipo especial de préstamo para viviendas, otorgado únicamente a aquellos propietarios que tengan 62 años de edad o más.

Aparte de la edad, hay otros requisitos necesarios para obtener una hipoteca inversa, incluyendo:

  • La vivienda debe ser su residencia principal, es decir, donde usted pasa la mayor parte del año.
  • Debe ser el dueño de la vivienda o tener un saldo bajo en su hipoteca. Ser dueño significa que ya no tiene una hipoteca sobre la propiedad. Si tiene un saldo en la hipoteca, deberá ser capaz de cancelarlo al cerrar la hipoteca inversa. Para ello, usted podrá usar sus propios fondos o el dinero de la hipoteca inversa.
  • No puede estar en mora con ninguna deuda federal, como impuestos sobre la renta o préstamos estudiantiles. Sin embargo, podría utilizar los fondos de la hipoteca inversa para pagar esta deuda.
  • Al cierre de su préstamo de hipoteca inversa debe contar con dinero propio suficiente, o acordar apartar una porción de los fondos de la misma, para pagar los gastos de la propiedad, como impuestos y seguros, así como los costos de mantenimiento y reparaciones.
  • Debe mantener la propiedad en buenas condiciones. Si su vivienda no cumple con los requisitos estándar exigidos a una propiedad, el prestamista le dirá cuáles reparaciones debe efectuar, antes de que pueda obtener un préstamo de hipoteca inversa.
  • Debe recibir asesoría de alguna agencia de consejería de vivienda especializada en hipotecas inversas, aprobada por el HUD (Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, siglas en inglés), para discutir su elegibilidad, las implicaciones financieras del préstamo y otras alternativas.

Alternativas a una hipoteca inversa

Antes de tomar un préstamo de hipoteca inversa, asegúrese de entender cómo funciona este tipo de préstamo. También le convendría evaluar otras opciones de préstamos y vivienda, tales como:

Esperar

Si toma un préstamo de hipoteca inversa siendo demasiado joven, podría quedarse sin dinero cuando sea mayor y probablemente tenga menos ingresos y facturas médicas más altas que pagar.

Otras opciones de préstamos sobre el valor del capital de la vivienda

Un préstamo sobre el capital acumulado en la vivienda o una línea de crédito garantizada por dicho capital, podrían ser formas más baratas de pedir prestado dinero contra su capital. Sin embargo, estos préstamos conllevan sus propios riesgos y suelen exigir el pago de mensualidades. Calificar para estos préstamos también depende de sus ingresos y crédito.

Refinanciar

Dependiendo de cuáles sean las tasas de interés, al refinanciar su hipoteca actual con una nueva hipoteca tradicional, usted podría reducir el monto de sus mensualidades. Préstele atención a la extensión del tiempo durante el cual tendrá para pagar su nueva hipoteca, ya que puede afectar su plan de jubilación. Por ejemplo, asumir una hipoteca nueva a 30 años, si usted está a punto de jubilarse, puede convertirse en una dificultad más adelante. Considere la posibilidad de escoger una hipoteca a más corto plazo, como algún préstamo a 10 o 15 años.

Disminuir el tamaño de su hogar

Considere vender su vivienda. Mudarse a una vivienda más asequible podría ser la mejor opción para reducir sus gastos totales.

Reducir sus gastos

Existen programas estatales y locales que pueden ayudarle con los pagos de servicios públicos y combustible, así como con reparaciones a la vivienda. Muchas localidades cuentan también con programas de ayuda con impuestos a la propiedad; consulte con la oficina de impuestos de su condado o pueblo. Encontrará más información sobre éstos y otros programas de beneficencia en la página del benefitscheckup.org del Consejo Nacional para la Vejez.

Nota: Esta información aplica sólo a Hipotecas para la Conversión del Capital Acumulado en la Vivienda (HECM), que son el tipo más común de hipotecas inversas.