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¿Por qué recibí un límite bajo en una tarjeta de crédito?

Existen una serie de razones por las cuales usted podría haber recibido una oferta de tarjeta de crédito con bajo límite. Para entender el porqué, podría examinar su informe de crédito o, en ciertas circunstancias, pedirle más información al prestamista.

Las compañías de tarjetas de crédito usualmente determinan su límite de crédito sólo después de que haya solicitado la tarjeta. Para hacer esta evaluación, las compañías generalmente revisan su informe e historial crediticios, así como la información de ingresos que haya provisto con su solicitud.

Puede haber varias razones por las cuales le han emitido una tarjeta con bajo límite de crédito:

  • Pobre historial crediticio
  • Saldos altos en otras tarjetas de crédito
  • Bajos ingresos
  • Que esa tarjeta específica tenga bajo límite de crédito

Existen algunas circunstancias en las cuales es posible saber más acerca de cuáles factores influyeron en esa determinación, entre ellos están:

  • Si le negaron una tarjeta y le ofrecieron otra con términos diferentes que usted expresamente no acepta, la compañía emisora de tarjetas de crédito debe decirle las razones por las cuales negó su solicitud. Si la compañía le dice que puede solicitar otra tarjeta distinta, con términos diferentes a la que usted solicitó, ésta debe entregarle información clave acerca de la nueva oferta, en la solicitud o con la misma.
  • Si un emisor le disminuye el límite de crédito en una tarjeta que ya tiene, éste por lo general, debe entregarle una “adverse action notice“ o notificación de acción adversa. Aunque los emisores pueden aumentar o disminuir su límite de crédito sin darle ningún aviso, la notificación de acción adversa debe proveerle las razones específicas por las cuales la acción fue tomada, o permitirle solicitar una declaración de dichas razones específicas.

Para entender mejor los factores relacionados a su situación financiera que pudiesen haber contribuido a recibir la oferta de bajo crédito, puede examinar su informe de crédito. Usted tiene derecho a recibir un informe de crédito gratuito, cada 12 meses, de cada una de las tres mayores compañías de informes del consumidor (Equifax, Experian y TransUnion). Adicionalmente, puede también considerar los factores económicos más amplios, como por ejemplo, el hecho de que durante la pandemia del COVID-19, muchas compañías emisoras de tarjetas de crédito redujeron límites de crédito por causa de la incertidumbre económica existente.

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