Mi hijo acaba de empezar su primer trabajo a tiempo parcial. ¿Puede abrir una cuenta IRA?
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Su hija o hijo puede abrir una cuenta IRA tan pronto como ella o él, tenga un ingreso.
Hay dos tipos de cuentas IRA: Roth IRA y la IRA tradicional deducible de impuestos. La diferencia básica es que los aportes a las cuentas Roth IRA no son deducibles de impuestos, pero usted puede retirar sus ahorros en la jubilación libres de impuestos. Con las cuentas IRA tradicionales, usted puede deducir sus aportes en los años que los hace, pero cuando haga retiros en la jubilación, el dinero será gravado a su tasa de impuesto sobre la renta regular.
La mejor opción para los jóvenes que obtienen ingresos a tiempo parcial es probablemente la Roth. Eso se debe a que:
- Los trabajadores jóvenes probablemente están en la categoría impositiva más baja y probablemente pagarán una mayor tasa de impuestos más adelante en la vida.
- Los impuestos futuros que pagarían sobre sus ingresos –después de 40 ó 50 años de crecimiento– van a ser más significativos que cualquier exoneración contributiva que recibirían hoy.
La apertura de una cuenta IRA es también una gran oportunidad para hablar con su hijo sobre el valor de tiempo del ahorro. Es decir, cuanto más pronto comience a ahorrar, más fácil será alcanzar sus metas.
Utilice la Calculadora de Interés Compuesto (en inglés) del sitio web de la SEC, Investor.gov, para consultar diferentes situaciones de metas de ahorro y jubilación que ilustran este punto. Comience con una meta fija, como $1 millón. Luego muéstrele todo lo que tendría que ahorrar cada mes si empieza a los 22 años de edad. Después, vean cuánto tendría que ahorrar cada mes si comenzara a los 42 años de edad.
Usted puede conocer más acerca de las cuentas IRA, sus reglas y límites en la Publicación 590 del IRS (en inglés), Individual Retirement Arrangements (Arreglos de Jubilación para Individuos).
Para más actividades sobre el dinero para hijos, visite nuestra sección “El Dinero Mientras Creces”.