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Estoy en las fuerzas armadas, ¿hay límites en la cantidad que me pueden cobrar por un préstamo como una hipoteca, un préstamo estudiantil, un préstamo vehicular o el saldo de una tarjeta de crédito?

Sí, si está en el servicio militar, la Ley de Ayuda Civil para Miembros de las Fuerzas Armadas (SCRA, por sus siglas en inglés) limita al 6 por ciento la cantidad de intereses que le pueden cobrar por ciertos préstamos u otras obligaciones que haya contraído antes de entrar en el servicio militar activo. Mientras tanto, la Ley de Préstamos para Militares (MLA, por sus siglas en inglés) limita al 36 por ciento la cantidad de interés que se le puede cobrar por ciertos préstamos que contraiga mientras esté en el servicio militar activo.

El tope máximo del 6 por ciento en la tasa de interés se aplica a: préstamos vehiculares, hipotecas, tarjetas de crédito, otros préstamos fraccionados y préstamos estudiantiles contraídos después del 14 de agosto de 2008. La SCRA también se aplica a los préstamos que usted y su cónyuge hayan suscrito juntos.

Para poder acogerse al tope máximo del 6 por ciento de la tasa de interés, usted debe:

  1. estar actualmente en el servicio militar activo;
  2. haber suscrito el préstamo antes de entrar en el servicio militar activo;
  3. notificar a su prestamista por escrito e incluir una copia de sus órdenes militares de llamamiento al servicio activo.

Obtenga más información para saber si está cubierto por la SCRA.

Puede solicitar una reducción de la tasa de interés a su prestamista en cualquier momento mientras esté en servicio activo y hasta 180 días después de su liberación del servicio activo. Para obtener la reducción, debe proporcionar a su prestamista una copia de las órdenes por las que se le llama al servicio militar, en las que también figure la fecha a partir de la cual calcular su reducción.

Cuando solicite debidamente una reducción de la tasa de interés en virtud de la SCRA, su prestamista deberá reducir su tasa de interés al 6 por ciento durante todo el tiempo que esté en servicio activo. El interés superior al 6 por ciento es condonado. Esto significa que su prestamista no puede volver a añadir la cantidad de interés por encima del 6 por ciento al préstamo más adelante, después de que usted abandone el servicio activo.

Por lo general, su prestamista tiene que reembolsarle cualquier cantidad que le haya cobrado por encima del tope máximo del 6 por ciento, desde la fecha de su incorporación al servicio activo hasta su último día de servicio militar activo. En el caso de las hipotecas, la reducción de la tasa de interés dura un año después de su último día de servicio militar activo.

En el caso de los préstamos contraídos durante el servicio activo, la mayoría de los tipos de préstamos de consumo ofrecidos a los militares en activo y a sus dependientes tienen que cumplir la Ley de Préstamos para Militares (MLA), que limita los préstamos a un máximo del 36 por ciento de interés. Estos productos de crédito incluyen, entre otros:

  • Préstamos de día de pago, productos de anticipo de depósitos y préstamos sobre el título de un vehículo;
  • Líneas de crédito para sobregiros, pero no servicios tradicionales de sobregiro; y
  • Préstamos fraccionados, con algunas excepciones.

Hay algunos préstamos que la MLA no cubre, a saber, los créditos que están garantizados por la propiedad que se adquiere. Estos préstamos incluyen:

  • Hipotecas residenciales (financiación para comprar o construir una vivienda que está garantizada por la vivienda), refinanciamientos hipotecarios, préstamos o líneas de crédito sobre la plusvalía o hipotecas inversas;
  • Un préstamo para comprar un vehículo de motor cuando el crédito está garantizado por el vehículo de motor que está comprando; y
  • Un préstamo para comprar bienes personales cuando el crédito está garantizado por los bienes que está comprando, como un vehículo o un electrodoméstico.

Si su prestamista se niega a cambiar su tipo de interés al 6 por ciento, o si tiene un préstamo con un tipo de interés superior al 36 por ciento, póngase en contacto con la oficina de asistencia legal (JAG, por sus siglas en inglés) (en inglés) más cercana para obtener ayuda. También puede obtener asistencia del fiscal general del estado (en inglés) o del Colegio de Abogados de EE. UU. (en inglés) .