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¿Cuáles son las diferencias entre los planes 529?

Hay dos tipos de planes 529, un plan de matrícula prepagada y un plan de ahorro. Decidir entre un plan de ahorro y un plan de matrícula prepagada es un primer paso importante.

Plan 529 de matrícula prepagada

Los planes de matrícula prepagada les permiten a las familias pagar la matrícula con anticipación, en universidades o sistemas universitarios específicos, a los precios actuales de las matrículas. No todos los estados ofrecen un plan de matrícula prepagada. Usted puede consultar la información de su estado para saber si ofrece este plan.

La mayoría de los planes estatales de matrícula prepagada exigen que usted, o el estudiante beneficiario, sean residentes del estado que ofrezca el plan. El costo depende de la edad y grado en que se encuentre el estudiante beneficiario cuando usted compre el plan. Algunos estados también tienen límites a la edad o el grado de los beneficiarios al momento de registrarse.

Puede pagar una cuenta de plan de matrícula prepagada de muchas maneras. Por ejemplo, usted puede hacer los pagos:

  • En un pago global por adelantado
  • Con un plan de pagos a cinco años
  • En pagos fijos mensuales

Plan de ahorro 529

Los planes de ahorro 529 le permiten invertir lo que tenga ahorrado para la universidad en distintos tipos de fondos mutuales, bonos de inversión y portafolios de fondos cotizados en la bolsa de valores. Estos planes de ahorro funcionan como lo hacen los planes de jubilación 401k o IRA; su cuenta puede subir o bajar, dependiendo del rendimiento del mercado. Hay dos tipos de planes de ahorro 529 en los que usted puede registrarse:

  • El plan de ahorro 529 “Direct-sold” o de venta directa, es un plan de ahorro 529 que vende directamente el estado o institución financiera. Si se inscribe en un plan de ahorro 529 de venta directa, usted será responsable de administrar sus propias inversiones a través del portal online del plan.
  • Un plan de ahorro 529 “advisor-sold” o vendido por un asesor, es un plan de ahorro 529 vendido por una firma de inversiones. En estos planes, usted normalmente paga una tarifa para que los asesores financieros de la empresa administren el plan de inversiones.

Al evaluar qué plan podría funcionar mejor para las necesidades de su familia, fíjese en cuáles son las tarifas de dichos planes, las opciones de inversión, las opciones para hacer aportes, y en las restricciones de retiros, ya que pueden variar mucho. También tome en cuenta cualquier ventaja fiscal que pudiese recibir.

Revisar documentos sobre inversiones puede resultar abrumador. Antes de seleccionar un plan 529 para su familia; tómese su tiempo, investigue, compare planes, revise las fechas de cobro de las tarifas, y hágales las preguntas que tenga a los administradores del plan.