¿Cómo puedo diferenciar entre una estafa de arreglo de crédito y un asesor de crédito respetable?

Cómo reconocer una estafa de reparación de crédito

Entre las señales de advertencia de las estafas de reparación de crédito se incluyen las empresas que le piden que pague antes de brindarle servicios. Una empresa de estafa de reparación de crédito también puede decirle que puede garantizarle un aumento específico de su puntaje crediticio o deshacerse de la información crediticia negativa de su informe de crédito, aunque la información sea exacta y actual.

Si ve anuncios o recibe ofertas para reparar o arreglar su crédito, podría ser una señal de advertencia si la empresa:

• Le presiona para que pague honorarios por adelantado. La empresa quiere que pague antes de brindarle ningún servicio. Una regla sencilla a seguir es: “No pague por adelantado”. En virtud de la Ley federal de Organizaciones de Reparación de Crédito, las empresas de reparación de crédito no pueden solicitar ni recibir pagos hasta que hayan completado los servicios que han prometido. Algunas empresas estructurarán planes de pago mensuales para intentar evitar este requisito. Debe saber que todas las formas de pago por adelantado antes de que se completen los servicios son ilegales.
  
  Si la empresa hace telemarketing, puede aplicarse la Regla federal sobre ventas de telemarketing. Cuando hacen telemarketing, los servicios de reparación de crédito deben cumplir ciertos requisitos antes de poder cobrar por sus servicios. En primer lugar, la empresa no puede solicitar honorarios hasta después de la fecha en que dijo que le proporcionaría los bienes o servicios. Además, la empresa debe entregarle un informe del consumidor en el que se muestren los resultados, y el informe debe generarse más de seis meses después de que se afirmara que se habían conseguido los resultados. Solo entonces podrá la empresa cobrarle honorarios o aceptar su pago. Si una organización de reparación de crédito viola esta ley, usted puede tener derecho a demandarla.
• Promete eliminar la información negativa de su informe de crédito. La empresa le dice que puede deshacerse de la información de crédito negativa, aunque esa información sea exacta y esté actualizada. Nadie puede hacer esto.
• Le pide que impugne la información exacta que aparezca en su informe de crédito. La empresa le aconseja que impugne toda la información de su informe de crédito, aunque sea correcta y actual.
• Se niega o evita explicarle sus derechos. La empresa no le informa de sus derechos ni de lo que puede hacer por sí mismo de forma gratuita. Impugnar errores en sus informes de crédito es un derecho legal gratuito a su disposición en virtud de la Ley de Informes de Crédito Justos. No necesita pagar a una organización de reparación de crédito para que lo haga por usted. Además, si acaba de contratar un servicio de reparación de crédito, tiene derecho a cancelar su contrato con la empresa por cualquier motivo en un plazo de tres días hábiles sin costo alguno para usted.
• Le dice que no se ponga en contacto con las empresas de informes de crédito. La empresa le recomienda que no se ponga en contacto directamente con ninguna de las empresas de reporte de crédito de ámbito nacional.

Las empresas de reparación de crédito están sujetas a numerosas leyes federales, incluida la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito y, a menudo, la Regla de Ventas de Telemarketing, que prohíben a las organizaciones de reparación de crédito utilizar prácticas engañosas y aceptar honorarios por adelantado. Estas leyes prohíben muchas prácticas engañosas por parte de las organizaciones de reparación de crédito.

¿Cómo puedo encontrar un asesor de crédito de confianza?

La mayoría de los asesores de crédito ofrecen servicios a través de oficinas locales, en línea o por teléfono. Puede encontrar una lista de asesores de crédito autorizados en Internet.

Una vez que haya elaborado una lista de posibles agencias de asesoramiento, compruébelas en la oficina del Fiscal General de su Estado y en la agencia local de protección del consumidor.

Por último, pida a la agencia de asesoramiento de crédito información gratuita sobre sus servicios y lo que ofrecen. Una agencia de asesoría de crédito de buena reputación debe estar dispuesta a enviarle información gratuita sobre sí misma y los servicios que brinda sin requerir que usted proporcione ningún detalle sobre su situación. Si este no es el caso, considérelo como una señal de alerta y busque ayuda en otro lugar.

¿Puede reparar el crédito usted mismo?

Utilice nuestras cartas de muestra (en inglés), video (en inglés) y las respuestas a preguntas comunes (en inglés) para ayudarle a resolver problemas. Recurra a nuestras guías y herramientas en línea para obtener información sobre cómo disputar información inexacta en sus informes de crédito junto con formas de mejorar sus puntajes crediticios.