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Préstamos para vehículos palabras claves

Amortización

La amortización es el proceso gradual del pago de su préstamo. Por cada uno de sus pagos mensuales, una porción se aplica al monto del préstamo, o al capital, y la otra porción del pago se aplica a la carga financiera, o al interés.

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Arbitraje obligatorio

Al firmar un contrato con una disposición de arbitraje de cumplimiento obligatorio, usted acuerda resolver todo conflicto sobre el contrato ante un árbitro quien decide sobre el conflicto en vez de un tribunal. También puede aceptar renunciar a otros derechos, como su capacidad para apelar una decisión o unirse a una demanda de acción de clase.

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Capital

El capital es el monto de dinero que usted, originalmente, aceptó pagar.

Generalmente, cualquier pago hecho a un préstamo de automóvil, será primero aplicado sobre cualquier tarifa que esté vencida (por ejemplo, tarifas por mora). Luego, el resto de su pago será aplicado sobre los intereses, incluyendo, de existir, aquellos que estén vencidos. Lo que quede de dinero en su pago, será aplicado contra el capital de su préstamo.

Cesionario
Un cesionario es una persona o una empresa que compra el préstamo de su vehículo. Por ejemplo, el concesionario de autos que le dio el crédito puede vender su préstamo a un banco, en cuyo caso el banco se convierte en el cesionario. Usted debe el dinero a quien compre su préstamo. El cesionario tiene un gravamen sobre su vehículo y puede embargarlo si usted incumple o deja de hacer los pagos de su préstamo.
Cofirmante

Un cofirmante es otra persona que también asume la responsabilidad de pagar el préstamo.

Costo total
Es el monto que pagará por su vehículo durante el plazo del préstamo, incluyendo el capital, los intereses, y cualquier cuota inicial o valor de intercambio.
Departamento de Finanzas y Seguros

Si usted compra un auto a un concesionario, el vendedor podría pedirle que hable con alguien en el Departamento de Finanzas y Seguros (F&I, por sus siglas en inglés) o la oficina comercial. Esta es la oficina del concesionario que ofrece los préstamos y servicios complementarios a los clientes después de que éstos acuerdan comprar un vehículo en el concesionario.

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Financiamiento a tasa fija
Financiamiento con tasa fija significa que el interés de su préstamo no cambiará durante el plazo del mismo. Con una tasa fija, usted puede saber cuál es su pago cada mes, y el total que pagará en el plazo del préstamo. Puede que prefiera un financiamiento con tasa fija si es que está buscando tener una mensualidad que no cambiará. El financiamiento con tasa fija es uno de los tipos de financiamientos disponibles, el otro es el de tasa variable.
Financiamiento con tasa variable
Tener un financiamiento con tasa variable, significa que la tasa de interés de su préstamo puede cambiar pues está basada en la “tasa prime” o referencial, o en cualquier otra tasa definida como “index” o índice. Cuando se tiene un préstamo variable, la tasa de interés del mismo cambiará cada vez que el índice cambie, lo que significa que podría bien subir, o bajar. Dado que la tasa de interés puede subir, igualmente lo puede el monto de su pago mensual. Mientras más largo sea el préstamo variable, más riesgoso puede ser para el prestatario, pues habrán más chances de que la tasa se incremente. El financiamiento de tasa variable es uno de los tipos de financiamiento que existen, el otro es el de tasa fija.
Garantía extendida o contrato de servicios para vehículo

Una garantía extendida o contrato de servicio cubre los costos de algunos tipos de reparaciones, aparte de o después de que se termine la garantía del fabricante.

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Incentivos al fabricante

Los incentivos de los fabricantes son ofertas especiales, como una tasa de 0% o reembolsos en efectivo, que usted puede haber visto anunciadas para los carros nuevos. A menudo, las ofrecen sólo para determinados modelos.

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Indice préstamo - valor

La relación préstamo-valor (LTV, por sus siglas en inglés) es el valor total en dólares de su préstamo dividido por el valor real en efectivo (ACV, por sus siglas en inglés) de su carro. Normalmente se la expresa como un porcentaje.

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Plazo del préstamo
Este es el plazo de su préstamo de vehículo, generalmente se expresa en meses. Un plazo más corto (durante el cual usted paga mensualidades por menos meses) reducirá el costo total del préstamo. Un préstamo más largo puede reducir sus mensualidades, pero pagará más intereses a lo largo del plazo del mismo. Un préstamo largo también lo pone en riesgo de caer en plusvalía negativa que ocurre cuando usted debe más de lo que vale el vehículo.
Plusvalía negativa
Si usted debe más en el préstamo de su vehículo de lo que vale dicho vehículo, conocido como estar "upside down” o al revés con el préstamo, usted entonces tiene plusvalía negativa. En otras palabras, si usted trata de vender su vehículo, no podrá conseguir que le paguen más de lo que debe.
Precio base

El precio base es el precio del vehículo sin opciones. 

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Precio en base al riesgo

La fijación de un precio basado en el riesgo es cuando los prestamistas ofrecen a diferentes consumidores diferentes tasas de interés u otras condiciones para el préstamo, basándose en los cálculos del riesgo que ciertos consumidores no podrán pagar sus préstamos.

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Precio sugerido de venta al público sugerido por el fabricante

El Precio de Venta Sugerido por el Fabricante (MSRP, por sus siglas en inglés) es el precio que el fabricante sugiere que el concesionario pida por un vehículo. 

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Préstamos para vehículos sin verificación de crédito o "compre aquí, pague aquí"

Los concesionarios que prestan “sin verificación de crédito” o que anuncian "compre aquí, pague aquí" suelen financiar ellos mismos préstamos para vehículos a los prestatarios sin crédito o con mal crédito. 

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Productos de cancelación o suspensión de deuda

Algunos bancos y cooperativas de crédito venden seguros de "cancelación de deuda" y "suspensión de deuda” bajo varios nombres. Estos programas son similares a los seguros de crédito en cuanto a su función, pero las tarifas y otras características pueden ser muy diferentes.

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Saldo deficiente
Si su vehículo es embargado y vendido, usted podría ser responsable de pagar la diferencia entre, el saldo restante en su préstamo (además de las tarifas por embargo), y el precio de venta. Esto se conoce como el “saldo deficiente”.
Seguro de crédito
El seguro de crédito es un seguro opcional que hace sus pagos vehiculares a su prestamista bajo determinadas situaciones, como en el caso de su muerte o si se queda discapacitado. Cuando usted solicita un préstamo vehicular, es posible que le pregunten si desea comprar el seguro de crédito.
Seguro de interés único del vendedor

El seguro de VSI protege al prestamista, pero no a usted, en caso de que el carro se dañe o destruya. 

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Seguro de Protección de Bienes Financiados (GAP insurance)
Le pueden ofrecer el seguro GAP cuando usted compra un vehículo. El seguro GAP cubre la diferencia (gap quiere decir "brecha") entre la cantidad que usted debe en su préstamo vehicular, y lo que su seguro pagaría si le roban el vehículo, si éste se daña, o queda totalmente destruido.
Seguro forzado

A fin de obtener un préstamo para comprar un auto, usted debe tener un seguro que cubra el vehículo. Si usted no obtiene un seguro o deja que el seguro se venza, el contrato normalmente le da al prestamista el derecho de obtener un seguro que cubra el vehículo. A este seguro se le llama "seguro forzado". 

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Tasa de compra

Una tasa de compra es la tasa de interés que un prestamista cotiza a su concesionario cuando usted solicita sacar un préstamo a través de dicho concesionario

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Tasa de interés

La tasa de interés de un préstamo para automóvil es el costo que usted paga cada año por pedir dinero prestado, expresado en un porcentaje. La tasa de interés no incluye ninguna tarifa cobrada por el préstamo.

La APR (Annual Percentage Rate o Tasa Efectiva Anual) y la tasa de interés de un préstamo para vehículo, son dos de los índices más importantes para medir el precio que usted paga por tomar dinero prestado. La Ley federal de Veracidad en Préstamos (TILA, por sus siglas en inglés) le exige a los prestamistas que le notifiquen algunos términos importantes como la APR, antes que usted se comprometa legalmente con el préstamo. Dado que todos los prestamistas deben revelarle la APR, usted puede usarla para comparar los diferentes préstamos. Solamente asegúrese de estar comparando APR y no tasas de interés.

Tasa efectiva annual

La Tasa Efectiva Anual (APR, por sus siglas en inglés) es el precio, incluyendo cualquier tarifa, que usted paga cada año por pedir dinero prestado, expresado en un porcentaje. La APR es una medida más amplia del costo de tomar dinero prestado, ya que refleja no sólo la tasa de interés, sino también los cargos que usted tiene que pagar para obtener el préstamo. Cuanto mayor sea la APR, más tendrá que pagar durante el plazo del préstamo

La tasa de interés y la APR del préstamo vehicular son dos de las medidas más importantes del precio que usted paga por pedir prestado el dinero. La Ley de Veracidad en Préstamos (TILA, por sus siglas en inglés) exige que los prestamistas le hagan divulgaciones específicas sobre ciertos términos importantes, (inclusive la APR), antes de que usted quede legalmente obligado por el préstamo. Debido a que todos los prestamistas deben proporcionar la APR, usted puede usar la APR para comparar préstamos vehiculares. Sólo asegúrese de que está comparando una APR con una APR y no con las tasas de interés. Los dos términos no son lo mismo.

Valor actual

Un valor efectivo real (ACV, por sus siglas en inglés) es el valor del automóvil de acuerdo con las fuentes independientes ampliamente reconocidas, como la National Automobile Dealers Association (Asociación Nacional de Concesionarios de Vehículos) (en inglés), o Kelley Blue Book  (en inglés). 

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