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Los Exámenes de Supervisión de la CFPB Encuentran Fallas en el Reporte del Crédito, Uso de Tarifas Inesperadas y Engañoso Manejo de las Protecciones por COVID-19

Los examinadores de la agencia encuentran violaciones a la ley en muchos productos y servicios financieros

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WASHINGTON, D.C. – Hoy, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha publicado un nuevo Reporte de Supervisión sobre las violaciones legales encontradas en los exámenes de supervisión efectuados en la primera mitad del 2022. El reporte detalla descubrimientos claves sobre muchos productos y servicios, incluyendo como las compañías de informes del consumidor continúan violando la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA, por sus siglas en inglés) fallando en resolver y actualizar con prontitud información incorrecta aparecida en informes de crédito. El reporte también destaca algunas ocasiones en las cuales administradores hipotecarios les cobraron tarifas inadmisibles a propietarios de vivienda al momento de éstos hacer pagos a sus hipotecas.

“Los esfuerzos supervisorios de la CFPB continúan limitando la expansión en el mercado de prácticas potencialmente ilegales que afecten a los consumidores”, expresó el director de la CFPB Rohit Chopra. “El programa de examinación de la CFPB continúa identificando prácticas problemáticas y previniendo su expansión antes de que ocurra”, continuó.

Información Equivocada en Informes de Crédito

Los examinadores de la CFPB encontraron que una o más, de las tres compañías de informes nacionales, fallaron en reportarle a la agencia el resultado de sus revisiones de quejas recibidas acerca de imprecisiones aparecidas en informes de crédito de consumidores. En respuesta a estos resultados, las compañías de informes de crédito han cambiado sus políticas, procedimientos y prácticas, para hacerlos más transparentes en el manejo de estas quejas. Adicionalmente, los examinadores de la CFPB encontraron violaciones a los requisitos de precisión, exigidos en la FCRA, cometidos por los “furnishers” o proveedores de información, que reportaron información equivocada sobre préstamos a consumidores a pesar de saber que la misma era errónea. En respuesta a estos resultados, los proveedores de información han corregido la información de las personas afectadas y han hecho más fácil para los consumidores el enviarles quejas directamente a ellos.

Recientemente, la CFPB ha efectuado acciones para hacer cumplir la ley (en inglés) y ha destacado el efecto pernicioso (en inglés) creado por la información imprecisa contenida en informes de crédito. Información imprecisa sobre deuda médica (en inglés) ha sido esparcida y los consumidores han sido frecuentemente coaccionados a pagar deudas que de hecho no deben.

Tarifas Ilegales “Pay-to-Pay” en la Administración de Hipotecas

Los examinadores de la CFPB encontraron que administradores hipotecarios han efectuado actividades ilegales al cobrar importantes tarifas por pagar por teléfono, a pesar de nunca advertirles a los consumidores de estas penalidades. En conversaciones telefónicas, los representantes de estas compañías no revelaron a los consumidores ni la existencia, ni el costo de estas tarifas por pagar por teléfono, aun así, las tarifas les fueron cobradas a los prestatarios. En respuesta a estos resultados, los administradores hipotecarios están reembolsando a los prestatarios que pagaron estas tarifas cuando las mismas no les fueron declaradas apropiadamente.

La CFPB ha estado llamando la atención (en inglés) acerca de la práctica de algunas compañías de cobrar tarifas inesperadas “pay-to-pay” o “pague por pagar”, las cuales le han costado billones de dólares a la gente. Por ejemplo, más temprano en el año, la CFPB emitió una opinión legal (en inglés) afirmando que las leyes de protección al consumidor frecuentemente prohíben a compañías, consideradas como cobradores de deudas bajo la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas, cobrar “tarifas de conveniencia” por pagar un saldo.

Prácticas injustas y engañosas en el préstamo para automóvil

Los examinadores de la CFPB identificaron violaciones relacionadas a productos agregados, modificaciones de préstamos, doble facturación, dispositivos que interfieren con el manejo de vehículos y tácticas de cobranzas. Numerosas evaluaciones se enfocaron en hallar tarifas inesperadas. Por ejemplo, los examinadores revisaron como los administradores manejaron el cobro de productos agregados cuando los consumidores ya habían pagado el monto completo por algunos de estos productos, en un pago global, al momento del otorgamiento del préstamo, y continuaron pagando por los mismos durante el plazo del préstamo. Por ejemplo, los examinadores identificaron casos en los cuales, los consumidores habrían cancelado sus préstamos temprano, pero los administradores habían usado prácticas injustas al no emitir reembolsos por tarifas pagadas por productos agregados. Estos consumidores tenían derecho a recibir reembolsos por estas tarifas; dada la cancelación; tanto el préstamo como los productos agregados fueron terminados y ya no ofrecían ningún beneficio a dichos consumidores.

Manejo deficiente del alivio por COVID-19

Los examinadores de la CFPB efectuaron evaluaciones (en inglés) para saber cómo las instituciones financieras, habían manejado el depósito de los beneficios de alivio por la pandemia en cuentas corrientes de consumidores. Los examinadores han identificado el uso de políticas y procedimientos que podrían haber ocasionado la pérdida por los consumidores de los beneficios de alivio, por causa la práctica de embargos o cobros programados automáticamente. En respuesta a estos resultados, la CFPB instruyó a las instituciones para que emitieran reembolsos y cambiaran sus procesos, para que así cumplieran con las protecciones estatales y territoriales, aplicables sobre dichas prácticas.

Ciertas evaluaciones de la CFPB también se enfocaron en cuáles acciones tomaron los administradores hipotecarios mientras los consumidores pasaban por dificultades financieras por causa de la pandemia del COVID-19. Los examinadores identificaron violaciones por la falla de los administradores en ofrecerles a los consumidores, aplazamientos por la Ley CARES. Los examinadores también encontraron que los administradores le habían cobrado tarifas a consumidores que estaban bajo aplazamiento consagrados por la Ley CARES, así como la ausencia de políticas y procedimientos razonablemente diseñados para evaluar apropiadamente las opciones de mitigación de pérdidas para los propietarios, una vez que los aplazamientos de la Ley CARES expiraran.

Bajo la Ley de Protección Financiera del Consumidor, la CFPB tiene la autoridad para supervisar grandes bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito, y sus afiliados, que tengan activos por encima de 10 billones de dólares, así como otras compañías no bancarias, como empresas de hipotecas, prestamistas privados de préstamos estudiantiles y de préstamos del día de pago. La autoridad supervisora de la CFPB también cubre los informes del consumidor, la administración de préstamos estudiantiles, el cobro de deudas, la financiación de automóviles, la transferencia internacional de dinero, y otras entidades no bancarias que presenten riesgos sobre los consumidores.

Las evaluaciones de supervisión verifican si las compañías están cumpliendo con lo establecido en las leyes federales en materia financiera. Cuando los examinadores de la CFPB descubren problemas, éstos comparten sus resultados con las compañías para ayudarles a remediar las violaciones. Típicamente, las compañías toman acciones para resolver los problemas identificados. Cuando las violaciones son más graves, o las compañías no toman acciones correctivas, la CFPB abre investigaciones que pueden llevar a acciones para hacer cumplir la ley.

Lea el Reporte de Supervisión (en inglés).

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La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor es una agencia del siglo 21 que implementa y hace cumplir las leyes federales en materia financiera, y que se asegura de los mercados de productos financieros sean justos, transparentes y competitivos. Para encontrar más información visite consumerfinance.gov/es.