CFPB ordena a la empresa de arrendamientos Tempoe pagar $36 millones en multas y alivios por engañar a consumidores y ocultar términos en sus contratos

WASHINGTON, D.C. – La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) tomó acciones contra la compañía Tempoe, LLC por engañar a los consumidores para que firmaran costosos contratos de arrendamiento, ocultando los términos y costos de los mismos, y no proporcionando divulgaciones legalmente exigidas. Cuarenta y un estados y el Distrito de Columbia están llegando a una resolución multiestatal paralela, para enfrentar esta misma conducta. Tempoe ofrecía financiamiento en el punto de venta, a clientes de grandes minoristas como Sears y Kmart. Al ocultar la verdadera naturaleza de sus contratos, Tempoe engañó a los consumidores para que firmaran estos contratos de arrendamiento, éstos descubrieron que no podían devolver los productos y estaban ahora obligados a hacer pagos inesperadamente elevados. La CFPB le ha prohibido permanentemente a Tempoe ofrecer arrendamientos a consumidores, le ha exigido que cierre cada una de sus cuentas pendientes, y le ha ordenado que permita a sus clientes quedarse con la mercancía arrendada sin que estos tengan que hacer más pagos, lo que representa aproximadamente $33.6 millones en pagos liberados. Tempoe también pagará una multa de $2 millones, de los cuales, $1 millón será depositado en el fondo de la CFPB para el alivio de víctimas y $1 millón será pagado a los estados que también entraron en la resolución.

“El modelo de negocio de Tempoe atrapaba a los consumidores en contratos que les obligaban a pagar precios muy por encima del dictado por el mercado por bienes y servicios”, dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra. “La orden le prohíbe permanentemente a Tempoe, ofrecer este tipo de contratos”, continuó.

Tempoe, LLC es una empresa no bancaria de financiamiento de consumo, con sede en Ohio que ofrecía contratos de arrendamiento con opción a compra a consumidores de todo el país. Entre el 2015 y el 2022, Tempoe cerró más de $1.8 millones en contratos financieros con consumidores. Las acciones de ejecución de ley emitidas detienen la conducta que mantuvo Tempoe desde el 1 de enero de 2015 hasta la presente fecha.

Tempoe compraba bienes personales y servicios a minoristas y luego los arrendaba a consumidores. Típicamente, los consumidores recibían la oferta del producto propiedad de Tempoe, luego de que, al intentar realizar una compra en un minorista, solicitaran y fueran rechazados para obtener financiamiento convencional. Los consumidores que compraban el producto realizaban pagos periódicos durante un plazo inicial de cinco meses, tras el cual, tenían que decidir si compraban los artículos haciendo un pago adicional más grande, o devolvían la propiedad sin recibir nada a cambio. La compañía ofrecía a los consumidores el arrendamiento de artículos como piezas de automóvil, grandes electrodomésticos, muebles, juguetes y joyas. Tempoe pagaba al minorista por el artículo, cobraba al consumidor un pago inicial en el punto de venta y luego le cobraba pagos adicionales, quincenales o mensuales.

Específicamente, la CFPB descubrió que la empresa:

• Ocultó los términos de sus contratos de arrendamiento: Algunos consumidores no recibieron una copia de su contrato de arrendamiento sino hasta después de completada la transacción, mientras que otros nunca la recibieron y en cambio, confiaron en las descripciones orales hechas por los empleados de los minoristas. Tempoe alentaba a los empleados a que evitaran llamar “arrendamiento” a su producto financiero. Algunos consumidores sólo descubrieron al final de su plazo inicial, que ellos no eran propietarios de los artículos y que se les exigiría pagar mucho más.
• Atrapó a los consumidores usando prácticas irrazonables para hacer devoluciones: Los consumidores que deseaban cancelar su contrato de arrendamiento con Tempoe después de los primeros 30 días, pero dentro del plazo inicial de cinco meses, debían devolver el producto arrendado. Sin embargo, Tempoe no aceptaba devoluciones de muchos artículos, incluyendo aquellos que costaban menos de $300. Por ello, los consumidores se vieron obligados a ejercer la “opción de compra” establecida en el contrato de arrendamiento, pagando un precio muy superior al original.
• No entregó divulgaciones legalmente exigidas: La mayoría de los contratos de arrendamiento de Tempoe estipulaban que, a menos que los consumidores devolvieran el artículo, o ejercieran la opción de compra después del plazo inicial de cinco meses, la compañía seguiría debitándole automáticamente al consumidor su mensualidad durante todo el plazo del contrato, que normalmente era de 18 o 36 meses. Tempoe tampoco entregó información legalmente exigida, a aquellos consumidores que mantuvieron este arrendamiento de mes a mes, durante más de seis meses, violando lo establecido en la Ley de Arrendamiento al Consumidor y su Normativa M de implementación. Gracias a esta conducta ilegal, la empresa generó aproximadamente $192 millones en ingresos, procedentes de alrededor de 325,000 consumidores.

Acción de ejecución de ley

De acuerdo a lo establecido en la Ley de Protección Financiera del Consumidor, la CFPB tiene autoridad para tomar acciones contra aquellas instituciones que violen las leyes financieras del consumidor, incluyendo el uso de actos o prácticas injustas, engañosas o abusivas. La Ley también otorga a la CFPB la autoridad para ejercer, como en este caso, la Ley de Arrendamientos del Consumidor y su Normativa M de implementación.

La orden anunciada le exige a Tempoe:

• Liberar a los consumidores de sus contratos de arrendamiento existentes: Tempoe debe liberar a todos los consumidores que tengan contratos de arrendamiento existentes, incluyendo exonerarlos de cualquier pago que deban y sin importar si los contratos están en incumplimiento. Tempoe también debe permitir a esos consumidores conservar los productos arrendados sin ninguna otra obligación financiera. Esto incluye aproximadamente 19,300 contratos de arrendamiento, con un saldo restante agregado de aproximadamente $33.6 millones.
• Cesar permanentemente sus actividades de arrendamiento: Se prohíbe a Tempoe realizar cualquier actividad futura de arrendamiento.
• Pagar al fondo de la CFPB para el alivio de víctimas: Tempoe también pagará una multa de $2 millones, de los cuales $1 millón se depositará en el fondo de la CFPB para el alivio de víctimas (en inglés) y $1 millón será pagado a los estados que hayan participado en la resolución. Para los consumidores que no recibieron las divulgaciones legalmente exigidas después del plazo inicial de cinco meses, la CFPB trabajará para conseguirles alivio monetario del fondo de la CFPB para el alivio de víctimas, mientras los fondos existentes lo permitan.

Lea la orden (en inglés).

Los consumidores también pueden enviar sus quejas sobre productos o servicios financieros en la página de la CFPB o llamando al (855) 411-CFPB (2372).

Alentamos a aquellos empleados que crean que las compañías donde trabajan han violado leyes de protección financiera al consumidor, a enviar la información que tengan a la dirección whistleblower@cfpb.gov. Para saber más acerca de cómo denunciar conductas inapropiadas en su industria, visite la página de la CFPB (en inglés).