¿Qué ocurre cuando presento un reclamo al seguro?

Después que usted envía un reclamo, el ajustador del seguro vendrá a inspeccionar su propiedad, revisará los daños, y le hará preguntas acerca de los daños y el estado de la propiedad antes de dichos daños.

Puede mostrarle los presupuestos que haya obtenido por su cuenta de los costos de reparación de los daños, con el fin de asegurarse de obtener un acuerdo justo.

Un ajustador de seguros trabaja para la compañía de seguros.

Después que el ajustador envíe el informe de su reclamo, la compañía de seguros puede emitir un pago, que es el dinero que dicha compañía ha acordado darle para que usted pueda reparar o reemplazar su propiedad dañada, por ejemplo; arreglar un agujero en el techo, reparar su auto, o reemplazar sus pertenencias.

Enviar el reclamo al seguro es la primera parte de un viaje que tiene muchas rutas. Lea mientras resaltamos muchas de las paradas en el camino.

Sin importar cuál ruta tome, las cosas pueden tornarse confusas. Anote los nombres de las personas que le asistan. Pregunte si hay un número de caso relacionado con su cuenta. Una vez que haya llegado a un acuerdo o entendimiento, asegúrese de documentar todo lo discutido.

Proceso de reclamo de seguros de vivienda y auto

Seguro de propietario de vivienda

Cuando el seguro de vivienda haga el pago, es probable que el cheque esté hecho a ambos, su nombre y el de su administrador hipotecario o prestamista. La mayoría de los acuerdos hipotecarios así lo exigen, a fin de proteger los intereses del prestamista. Normalmente, el administrador hipotecario libera una parte del dinero antes de que comience el trabajo para que usted pueda acordar con un contratista. Conforme el trabajo avance, el administrador hipotecario, típicamente, liberará más dinero. El resto será liberado una vez finalizado el trabajo y cuando la vivienda pase la inspección.

Para obtener más información, descargue la Guía del consumidor de seguros de la vivienda (en inglés) de la National Association of Insurance Commissioners (Asociación Nacional de Comisionados de Seguros).

Seguro vehicular

Cuando su vehículo sufre daños, la compañía de seguros evalúa su valor en función de la antigüedad, el modelo y otros factores. Los daños que sufra su vehículo no eliminan su responsabilidad de hacer los pagos del préstamo. Cuando el costo de las reparaciones es mayor que el valor del coche, la compañía de seguros puede declarar la pérdida total del vehículo.

Si el monto que debe en el préstamo, es mayor de lo que pagó el seguro por la pérdida total, usted podría deber la diferencia al prestamista. A veces, esta situación se denomina "negative equity” o capital negativo. No obstante, algunas personas tienen un tipo de cobertura llamada Protección Garantizada del Auto (GAP, por sus siglas en inglés), la cual cubre la diferencia entre el monto adeudado en el préstamo y la cantidad pagada por el seguro.

Asegúrese de clarificar con la compañía de seguros y el prestamista, el tipo de póliza de seguro que tiene, así como las pérdidas que el seguro cubrirá y lo que usted aún deberá. Una vez terminado el proceso del seguro, si usted debe más por el préstamo que el monto pagado por el seguro, usted tendrá que pagar esa cantidad. Si el monto de su cobertura de seguro es mayor que su deuda, la compañía de seguros le pagará a usted la diferencia.

Para obtener más información, descargue la Guía del consumidor de seguros de vehículos (en inglés), de la National Association of Insurance Commissioners (Asociación Nacional de Comisionados de Seguros).

¿Cuánto tiempo toma recibir mi pago?

Hay muchos factores que intervienen para determinar el tiempo que se tomará su compañía de seguros para calcular el pago.

Esto incluye: 

• La magnitud de los daños
• El tiempo que se tarda en enviar a un ajustador
• Si usted y la compañía de seguros pueden ponerse de acuerdo en una cantidad adecuada para compensarle por los daños.
• Los plazos que fije la ley estatal a la compañía de seguros para dar seguimiento al proceso de reclamos.

Para obtener más información comuníquese con el departamento o comisionado de seguros de su estado (en inglés).

Si cree que su reclamo fue negado injustamente, o que no recibió una compensación apropiada, puede enviar una queja al comisionado o departamento de seguros del estado (en inglés), y comunicarse con un abogado. 

Cómo se calculan los pagos del seguro del propietario de vivienda

Su póliza de seguro del propietario de vivienda es el contrato entre usted y su compañía de seguros. Su póliza, junto a las leyes de su estado, controlarán qué tipo de protección tiene y la manera en que se determina su acuerdo.

Por ejemplo, su póliza puede asegurar su vivienda por el costo de reemplazo, o por el valor efectivo real. El costo de reemplazo le da dinero para pagar los gastos de reconstrucción de su vivienda, o para reparar los daños con materiales similares. El valor efectivo real le da dinero para reparar o reconstruir en función del valor de su vivienda, teniendo en cuenta su antigüedad y condición actual, o su valor de mercado.

Tenga en cuenta que el valor de mercado de su vivienda tal vez no coincida con el valor de reemplazo. Esto sucede porque, en algunos lugares, el costo de los materiales y la mano de obra necesarios para reconstruir su hogar, puede ser menor que su valor total.

También hay leyes especiales en varios estados, que regulan lo que sucede si su vivienda fue asegurada por menos de su valor de reemplazo. Puede que el departamento o comisionado de seguros del estado (en inglés) tenga información útil al respecto. Es posible que también necesite el asesoramiento de un abogado si su reclamo es grande.