¿Puede un familiar o un amigo ayudarme con el pago de las cuentas y las transacciones bancarias?

Si todavía puede manejar sus transacciones bancarias y el pago de sus cuentas, pero quisiera ayuda para revisar las cuentas y el presupuesto, un amigo o familiar puede revisar sus cuentas con usted y ayudarle a organizar cuáles debe pagar y cuándo. Con este método, usted es quien firma los cheques y nadie más tiene autorización para hacer transacciones bancarias.

Si no tiene amigos o familiares para ayudarle con la administración informal del dinero, existen programas organizados que proveen miembros de su personal o voluntarios capacitados para ayudar. Para encontrar un programa de administración del dinero en su área, pruebe comunicarse con la Agencia local para la tercera edad (en inglés) . Es posible que también pueda encontrar un programa de administración del dinero junto con otros recursos para estadounidenses de la tercera edad comunicándose con el localizador Eldercare (en inglés) en eldercare.acl.gov o llamando al 1-800-677-1116.

Sin embargo, si obtiene ayuda de un programa de administración de dinero, verifique si el programa tiene seguro o fianza para que su dinero esté protegido en el peor de los casos, incluida la mala administración o el robo por parte de la persona que le ayuda.

Una “cuenta de conveniencia” o “cuenta de agencia” le permite designar a un familiar o amigo para que le ayude con los depósitos o retiros de dinero y la emisión de cheques.

Una cuenta de conveniencia no cambia la titularidad del dinero en la cuenta ni le da a su ayudante el derecho de quedarse con el dinero cuando usted fallezca. Sin embargo, cualquier amigo o familiar que designe para ayudarle puede tanto depositar como retirar dinero de su cuenta, lo cual lo deja expuesto al riesgo de que retiren su dinero para uso propio.

Si está interesado en una cuenta de conveniencia o de agencia, pregúntele a su banco

A menudo, los empleados de banco no mencionan estas opciones ni saben que existen. Es posible que deba hablar con un gerente. Explique que desea una cuenta en la que el dinero continúe siendo suyo pero que el nombre de otra persona estará en la cuenta para ayudarle con el pago de facturas y otras transacciones. Si no desea que su dinero se convierta en el dinero de su ayudante cuando usted muera, asegúrese de aclarar que no desea una cuenta conjunta en la que la otra persona tenga “derechos de supervivencia”.

Algunos bancos también pueden ofrecer la opción de agregar a una “persona de contacto de confianza” a sus cuentas de corretaje. Esto permite que su institución financiera se comunique con la persona de confianza en ciertas circunstancias, como por ejemplo si cree que usted está siendo estafado. Los contactos de confianza no tienen acceso a su dinero. Simplemente se les notifica si la institución financiera detecta señales de explotación financiera. Obtenga más información sobre cómo elegir a una persona de contacto de confianza puede ayudarle a proteger sus finanzas.

También puede elegir a un amigo o familiar para que actúe en nombre de usted creando y firmando un documento denominado poder legal (POA) o poder legal “duradero”. Si usted tiene un POA, su cuenta bancaria puede permanecer a su nombre únicamente, pero la persona que usted nombre como representante en su poder legal, o su “agente”, puede ayudarle con sus transacciones bancarias. Si usted o su agente comparten una copia del documento del poder legal con los empleados del banco, ellos deben cumplir con el documento y permitir que su agente maneje las transacciones de banco en su nombre.

Una vez más, considere todas las opciones antes de otorgar un poder legal a alguien, ya que esta persona podrá retirar dinero de su cuenta sin su permiso.

¿Está considerando a un cuidador financiero? Obtenga información sobre las opciones disponibles .