Puede que haya sido víctima de fraude o robo de identidad. ¿Cómo puedo poner una alerta de fraude en mi informe de crédito?

Póngase en contacto con una de las compañías de informes de crédito en todo el país y coloque una alerta de fraude en su informe de crédito:

  • Equifax, 800-525-6285
  • Experian, 800-397-3742
  • TransUnion, 800-680-7289 

Al colocar una alerta de fraude en su informe de crédito en una de las compañías de informes de crédito en todo el país, ésta debe notificar a las otras. Una alerta de fraude requiere que los acreedores que revisan su informe de crédito tomen medidas para verificar su identidad antes de la apertura de una nueva cuenta, emitir una tarjeta adicional o aumentar el límite de crédito de una cuenta existente, según la petición del consumidor.

Hay dos tipos principales de alertas de fraude: alertas de fraude iniciales y alertas de fraude extendidas.

Alertas de fraude iniciales

Usted puede colocar una alerta de fraude inicial en su informe crediticio si cree que podría ser víctima de fraude o robo de identidad. Las compañías de informes de crédito mantendrán esa alerta en su expediente durante 90 días. Una alerta de fraude inicial requiere que el acreedor tome las medidas necesarias para formarse una creencia razonable de que conoce la identidad de la persona que hace una nueva solicitud de crédito a su nombre. Si usted proporciona un número de teléfono, el prestamista debe llamarlo para comprobar si usted es la persona que hace la solicitud de crédito.

Cuando se coloca una alerta inicial de fraude en su archivo, usted tiene derecho a solicitar una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las compañías de informes de crédito en todo el país. Al colocar una alerta de fraude extendida en su expediente, tiene derecho a pedir dos copias gratis de su informe de crédito de cada compañía de informes de crédito en todo el país durante un período de 12 meses. Estos informes gratuitos no cuentan como su informe anual gratuito de cada agencia.

Una vez que obtenga sus informes de crédito, revíselos minuciosamente. Busque:

  • Cuentas que no haya abierto.
  • Información sobre el estado de las cuentas y si los saldos de las cuentas son correctos.
  • Saldos pendientes en los informes que no se pueden explicar.
  • Información personal incorrecta, como su número del Seguro Social, dirección, nombre o iniciales y empleadores.

Si encuentra información fraudulenta o incorrecta, póngase en contacto con la agencia de crédito para que la retiren mediante la presentación de una impugnación.

Alertas extendidas

Usted puede colocar una alerta extendida en su informe de crédito después de que su identidad haya sido robada. Usted debe presentar ya sea una denuncia de la policía o una denuncia con una agencia del gobierno, como la Comisión Federal de Comercio, conocida como “denuncia de robo de identidad”. Una alerta extendida es buena por siete años. Una alerta extendida requiere que el acreedor se ponga en contacto con usted personalmente o a través de número de teléfono u otro método de contacto que designe para verificar si usted es la persona que hace la solicitud de crédito.

Ayuda especial para los miembros de las fuerzas armadas

Los militares tienen una opción adicional disponible: las alertas de servicio activo, que dan protección a los militares mientras están desplegados en el extranjero. Las alertas de servicio activo tienen una duración de 12 meses.

Cuando se coloca una alerta de servicio activo en el informe de crédito, los acreedores deben tomar las medidas razonables para formarse una creencia razonable de que conocen la identidad de la persona que hace la solicitud antes de la apertura de una cuenta o la emisión de una tarjeta adicional o aumentar el límite de crédito de una cuenta existente. Su nombre también será retirado durante dos años de las listas de marketing que ofrecen crédito y seguros de las compañías de informes de crédito en todo el país.

Congelamiento de crédito

Usted también puede colocar un “congelamiento” en su informe de crédito. El congelamiento de seguridad quiere decir que los nuevos acreedores no pueden acceder a su informe de crédito. Dado que la mayoría de las empresas no abrirán cuentas de crédito sin verificar su informe de crédito, el congelamiento puede disuadir a los ladrones de identidad de abrir nuevas cuentas a su nombre. Tenga en cuenta que el congelamiento no impide que los ladrones de identidad se apoderen de las cuentas existentes. Aprenda más sobre el congelamiento de seguridad.

Continúe revisando sus informes de crédito periódicamente, especialmente durante el primer año después de descubrir un robo de identidad, para asegurarse de que no se produjo nueva actividad fraudulenta.

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