Mi solicitud de préstamo fue rechazada a causa de mi informe de crédito. ¿Qué puedo hacer?

En primer lugar, averigüe qué causó que el prestamista rechazara su solicitud. Si un prestamista u otra institución le negó un préstamo o tomó otras medidas adversas, como el aumento de su tasa de interés con base en su informe de crédito, la Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA, por sus siglas en inglés) exige:

  • Que le informe que negó su solicitud (o tomó otras acciones adversas);
  • Que le proporcione la calificación de crédito en números que utilizó para tomar la acción adversa;
  • Que le proporcione el nombre, la dirección y el número de teléfono de la compañía de informes de crédito que proporcionó el informe;
  • Que le informe sobre su derecho a obtener una copia gratuita de su informe de crédito de la compañía de informes de crédito que lo proporcionó en el transcurso de 60 días a partir de la notificación de la acción adversa; y
  • Que le explique el proceso para la arreglar los errores o agregar elementos que faltan en su informe. 

Si un prestamista rechaza su solicitud de préstamo, la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA, por sus siglas en inglés), exige que le informe los motivos concretos por los que se denegó su solicitud o informarle que usted tiene el derecho de conocer los motivos, si usted lo solicita en un plazo de 60 días. Son ilegales los motivos indefinidos y vagos de la denegación.

Los motivos aceptables pueden incluir “demasiadas cuentas con saldos abiertas recientemente” o “obligaciones crediticias morosas en el pasado o en el presente”. Los motivos inaceptables incluyen: “que usted no cumple con nuestros estándares mínimos” o “usted no recibió suficientes puntos en nuestro sistema de calificación de crédito”. Aprenda más acerca de sus derechos en virtud de la ECOA.

La discriminación crediticia es ilegal. En virtud de la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito, un acreedor no puede discriminar en ninguna operación de crédito, incluidas hipotecas, contra cualquier solicitante debido a los siguientes factores:

  • Raza
  • Color
  • Religión
  • Origen nacional
  • Sexo (género)
  • Estado civil
  • Edad, a menos que el solicitante no pueda legalmente celebrar un contrato
  • Recepción de ingresos de cualquier programa de asistencia pública
  • Ejercer de buena fe un derecho en virtud de la Ley de Protección de Crédito al Consumidor

Esto significa que un acreedor no puede usar cualquiera de los motivos anteriores como una razón para:

  • Negarle un crédito si usted reúne los requisitos para ello
  • Disuadirlo de solicitar un crédito
  • Darle crédito en condiciones que son diferentes de las condiciones dados a otra persona que se encuentra en igual situación que usted, como tener solvencia comparable
  • Cerrar su cuenta actual

Si usted cree que fue víctima de discriminación por alguna de las causas anteriores, conozca las protecciones que tiene contra la discriminación crediticia. Consejo: No pase por alto los errores en su historial de crédito. Si le niegan un crédito o no le ofrecen la mejor tasa de interés disponible debido a errores en su informe de crédito, asegúrese de impugnar la información incorrecta. Puede ponerse en contacto con la compañía de informes de crédito y el acreedor u otro proveedor de información.

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