El Banco de Ahorros Hudson City pagará $27 millones para aumentar el acceso al crédito en vecindarios mayormente afroamericanos e hispanos que discriminaba

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Cuando usted está buscando una hipoteca, no debería tener que preocuparse por que lo discriminen. La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA, por sus siglas en inglés) prohíbe que los prestamistas discriminen a los solicitantes debido a su raza o etnicidad. La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y el Departamento de Justicia (DOJ) presentaron una demanda alegando que el Banco de Ahorros Hudson City violó la Ley ECOA desde el 2009 hasta el 2013 cuando excluyó a ciertos vecindarios mayormente afroamericanos e hispanos de los servicios financieros equitativos por medio de la delimitación ilegal (redlining” en inglés).  La demanda alega que Hudson City ubicó casi todas sus sucursales y escogió corredores hipotecarios fuera de los vecindarios mayormente afroamericanos e hispanos, entre otras acciones. Es decir, Hudson City intencionalmente desalentó a prestatarios potenciales que buscaban acceso equitativo al crédito en vecindarios mayormente afroamericanos e hispanos en los estados de Nueva Jersey, Nueva York, Connecticut y Pensilvania.  Mapas mostrando los sucursales y corredores hipotecarios de Hudson City, sus áreas de evaluación de crédito y aplicaciones de crédito presentadas a Hudson City se pueden ver aquí.

El CFPB trabaja para  protegerle de la discriminación ilegal y hace que las empresas se responsabilicen por sus acciones. Trabajamos no solo para que los mercados financieros para los consumidores funcionen,  creando normas más eficaces y haciendo que esas normas se cumplan.  También educamos y empoderamos a los consumidores para que puedan mejorar sus vidas financieras.

El CFPB y el Departamento de Justicia están presentando una orden judicial, que de ser aprobada, requerirá que Hudson City:

  • Mejore su sistema de cumplimiento para prevenir discriminación en el futuro,
  • Pague $25 millones para subsidiar préstamos hipotecarios en los vecindarios mayormente afroamericanos e hispanos que fueron excluidos,
  • Agrande la comunidad a la que le ofrece servicios bajo la Ley de Reinversión en la Comunidad (CRA, por sus siglas en inglés) para que incluya los vecindarios mayormente afroamericanos e hispanos anteriormente excluidos,
  • Establezca dos sucursales nuevas para servir vecindarios mayormente afroamericanos e hispanos,
  • Invierta $750,000 en alianzas con organizaciones comunitarias que brindan asistencia en los vecindarios mayormente afroamericanos e hispanos e
  • Invierta $1,000,000 en publicidad y esfuerzos de acercamiento en los vecindarios mayormente afroamericanos e hispanos,
  • Invierta $500,000 proporcionando educación financiera a los residentes de los vecindarios mayormente afroamericanos e hispanos y
  • Pague una multa de $5.5 millones.

La orden de hoy representa el acuerdo legal más significativo hasta la fecha sobre la delimitación  (“redlining”) de vecindarios para excluir ciertos vecindarios de los servicios financieros, basado en el monto de  subsidios directos que serán proporcionados a las comunidades afectadas.

Protecciones contra la discriminación

Bajo la Ley ECOA, es ilegal que un acreedor discrimine en cualquier aspecto de una transacción de crédito en base a ciertas características, como la raza y la etnicidad. Si usted cree que un prestamista lo ha discriminado, puede presentar una queja (página en inglés) en línea o llamando al (855) 411-2372.

Para más información sobre las señales de discriminación y lo que puede hacer para protegerse, haga clic aquí (página en inglés).

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